Bank of Scotland Kredit Erfahrungen

Bank of Scotland Kredit im Test (10/2022)

Bank of Scotland Kredit

Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin

Das Testergebnis

3,27 von 5

Bank of Scotland Kredit*

Konditionen

Gewicht 70 %

Effektiver 2/3-Jahreszins (60 %)

4.5 von 5

Minimaler effektiver Jahreszins (20 %)

3 von 5

Maximaler Kreditbetrag (10 %)

1 von 5

Maximale Kreditlaufzeit (10 %)

1 von 5

Rückzahlung

Gewicht 20 %

Kostenlose Sondertilgung (40 %)

1 von 5

Ratenanpassung (30 %)

1 von 5

Ratenpausen (30 %)

3 von 5

Kreditantrag & Auszahlung

Gewicht 10 %

100% digitaler Antrag (50 %)

5 von 5

ø Auszahlungsdauer (50 %)

5 von 5

Vorteile

• Attraktiver effektiver Jahreszins

• Effektiver 2/3-Jahreszins vergleichsweise niedrig

• Sondertilgung möglich

• Kostenlos bis 20 % jährlich

• Ratenpause möglich

• Eine Ratenpause pro Jahr kostenlos

• 100% digitaler Antrag

• Onlineantrag, Video-Identifikation, digitale Unterschrift und digitaler Einkommensnachweis möglich

• Sehr schnelle Auszahlung

• In der Regel in 1-2 Werktagen

Nachteile

• Niedriger Betrag und Laufzeit

• Maximaler Kreditbetrag und maximale Kreditlaufzeit im Vergleich zur Konkurrenz sehr niedrig

• Jährliche kostenlose Sondertilgung begrenzt

• Nur 20 % des ausstehenden Kredits können jährlich kostenlos frühzeitig zurückbezahlt werden. Für Beträge, die darüber hinausgehen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

• Keine vertraglich vorgesehene Ratenanpassung

• Ratenanpassungen können nur beim Kundendienst abgefragt werden

Lohnt sich der Kredit der Bank of Scotland? Finde es mit unserem Testbericht heraus.

Denn wir haben den Kredit sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob er sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

• Welche Eigenschaften der Kredit hat

• Wie der Kredit beantragt wird

• Wie der Kredit in unserem Test abgeschnitten hat

Eigenschaften

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Eigenschaften des Darlehens ein.

Effektiver Jahreszins

Das Darlehen wird bonitätsabhängig vergeben.

Du kannst einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins zwischen 2,99 % - 4,75 % erhalten. Die Spanne ist im Vergleich mit anderen Ratenkrediten relativ eng.

Was sich so interpretieren lässt, dass Personen mit einer besonders guten Bonität (Kreditwürdigkeit) nicht wesentlich besser gestellt sind als im Umgekehrten Fall.

Im Vergleich zur Konkurrenz liegt der Kredit mit einem 2/3-Zins von 4,15 % weit unter dem Durchschnitt und zählt damit zu den günstigeren Angeboten.

Sondertilgungen

Eine jährliche Sondertilgung von 20 % des ausstehenden Betrags ist kostenlos möglich.

Für Beträge, die darüber hinaus gehen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Damit bietet die Bank vergleichsweise unflexible Bedingungen für Sondertilgungen als andere Anbieter, die eine vollständige kostenlose Sondertilgung anbieten.

Ratenanpassungen

Ratenanpassungen, unentgeltlich oder gegen zusätzliche Gebühren, sind grundsätzlich nicht vorgesehen.

Die Bank weist in diesem Zusammenhang darauf hin, dass eine Anpassung zwar möglich sei, aber mit dem Kundendienst besprochen werden müsste.

Andere Kredite bieten ihren Kreditnehmer*innen mehr Flexibilität, auch wenn das teilweise mit Extragebühren verbunden ist.

Ratenpausen

Einmal jährlich hast du die Möglichkeit, eine Rate zu pausieren, was nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden ist.

Das ist positiv hervorzuheben, da viele Kredite diese Möglichkeit nicht bieten.

Kreditantrag

Die Bank of Scotland ist eine reine Onlinebank, weshalb du einen Antrag auf einen Kredit* nur online stellen kannst.

Im Folgenden gehen darauf ein

• welche Voraussetzungen du erfüllen musst,

• welche Unterlagen einzureichen sind und

• wie du deinen Antrag abschicken kannst.

Voraussetzungen

Die folgenden Voraussetzungen musst du wenigstens erfüllen, um Chancen auf einen Kredit bei der Bank of Scotland zu haben.

• #1: Du solltest in deiner Schufa keine Negativmerkmale haben

• #2: Du musst deinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben

• #3: Du hast ein geregeltes Einkommen aus einer nicht selbständigen Tätigkeit

Geforderte Unterlagen

Die Bank of Scotland verlangt von dir, dass du deine letzten drei Gehaltsnachweise einreichst.

Diesen Schritt kannst du dir aber wesentlich erleichtern und beschleunigen, indem du den digitalen Einkommensscheck verwendest.

Einreichen

Deinen Antrag kannst du entweder postalisch oder online einreichen.

Falls du den Weg über die Post wählst, musst du eine Postfiliale aufsuchen und dich dort identifizieren.

Ansonsten kannst du dich auch online identifizieren und den Vertrag direkt unterschreiben.