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Bank of Scotland Kredit Erfahrungen

Bank of Scotland Kredit im Test | Wie gut ist er? (2/2023)

Bank of Scotland Kredit

Bank of Scotland Kredit

Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin

Das Testergebnis

3,35 von 5

Bank of Scotland Kredit*

Konditionen

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3.70

Rückzahlung

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1.30

Kreditantrag & Auszahlung

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5.00

Vorteile

  • Attraktiver effektiver Jahreszins dropdown icon

  • Sondertilgung möglich dropdown icon

  • Ratenpause möglich dropdown icon

  • 100% digitaler Antrag dropdown icon

  • Sehr schnelle Auszahlung dropdown icon

Nachteile

  • Niedriger Betrag und Laufzeit dropdown icon

  • Jährliche kostenlose Sondertilgung begrenzt dropdown icon

  • Keine vertraglich vorgesehene Ratenanpassung dropdown icon

Lohnt sich der Kredit der Bank of Scotland? Finde es mit unserem Testbericht heraus.

Denn wir haben den Kredit sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob er sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

Bank of Scotland Ratenkredit im Porträt

Der Ratenkredit wird von der Onlinebank Bank of Scotland angeboten, die ihren Sitz in Berlin hat. Es werden überwiegend Spar- und Kreditprodukte angeboten und insbesondere Sparer kennen das Tagesgeldangebot der Bank.

Die Kreditvergabe erfolgt bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass alle Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins bezahlen müssen, der von ihrer Kreditwürdigkeit abhängt.

Als Mindestvoraussetzungen wird eine einwandfreie Schufa vorausgesetzt und ein geregeltes Einkommensverhältnis aus angestellter Arbeit.

  • Minimaler - maximaler Kreditbetrag: 3.000 € - 50.000 €

  • Minimaler - maximaler effektiver Jahreszins: 3,95 % - 5,35 %

  • Effektiver 2/3-Jahreszins: 4,35 %

  • Minimaler - maximaler Sollzins: 3,88 % - 5,22 %

  • Minimale - maximale Laufzeit: 24 - 84 Monate

  • Kostenlose Sondertilgung (jährlich): bis zu 20 %

  • Ratenanpassungen: vertraglich nicht vorhergesehen

Repräsentatives Beispiel nach § 6a PangV (laut Bank): Bei einem Nettodarlehensbetrag von 16.000 EUR ergibt das bei einer Vertragslaufzeit von 72 Monaten und einem gebundenen Sollzinssatz von 4,27 % pro Jahr einen effektiven Jahreszins von 4,35 %. Die monatliche Rate beträgt 252,30 EUR bei einem Gesamtbetrag von 18.165,32 EUR. Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kunden.

Eigenschaften

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Eigenschaften des Darlehens ein.

Effektiver Jahreszins

Das Darlehen wird bonitätsabhängig vergeben.

Du kannst einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins zwischen 3,95 % - 5,35 % erhalten.

Was sich so interpretieren lässt, dass Personen mit einer besonders guten Bonität (Kreditwürdigkeit) nicht wesentlich besser gestellt sind als im umgekehrten Fall.

Im Vergleich zur Konkurrenz ist der 2/3-Zins von 4,35 % wesentlich günstiger als der Durchschnitt. Damit zählt der Kredit zu den günstigsten Angeboten.

Erklärung: 2/3-Zins bzw. Zweidrittelzins

Der 2/3-Zins ist der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer erhalten. Er eignet sich besonders gut, um beurteilen zu können, wie günstig ein Kredit wirklich ist. 

Banken sind dazu verpflichtet, den 2/3-Zins anzugeben, damit Kreditnehmer Angebote einfacher vergleichen können.

Sondertilgungen

Eine jährliche Sondertilgung von 20 % des ausstehenden Betrags ist kostenlos möglich.

Für Beträge, die darüber hinaus gehen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Damit bietet die Bank vergleichsweise unflexible Bedingungen für Sondertilgungen als andere Anbieter, die eine vollständige kostenlose Sondertilgung anbieten.

Ratenanpassungen

Ratenanpassungen, unentgeltlich oder gegen zusätzliche Gebühren, sind grundsätzlich nicht vorgesehen.

Die Bank weist in diesem Zusammenhang darauf hin, dass eine Anpassung zwar möglich sei, aber mit dem Kundendienst besprochen werden müsste.

Andere Kredite bieten ihren Kreditnehmer mehr Flexibilität, auch wenn das teilweise mit Extragebühren verbunden ist.

Ratenpausen

Einmal jährlich hast du die Möglichkeit, eine Rate kostenlos zu pausieren.

Das ist positiv hervorzuheben, da viele Kredite diese Möglichkeit nicht bieten.


Kreditantrag

Die Bank of Scotland ist eine reine Onlinebank, weshalb du einen Antrag auf einen Kredit* nur online stellen kannst.

Im Folgenden gehen wir auf typische Fragen zum Kreditantrag ein.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Um Chancen auf einen Kredit von der Bank of Scotland zu haben, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • #1: Keine Negativmerkmale in der Schufa

  • #2: Ständigen Wohnsitz in Deutschland

  • #3: Geregeltes Einkommen aus einer nicht selbständigen Tätigkeit

Welche Unterlagen muss ich einreichen?

Die Bank of Scotland verlangt von dir, dass du deine letzten drei Gehaltsnachweise einreichst.

Diesen Schritt kannst du dir aber sparen, wenn du den digitalen Einkommensscheck verwendest.

Wie kann ich meinen Kreditantrag abgeben?

Deinen Antrag kannst du entweder postalisch oder online einreichen.

Falls du den Weg über die Post wählst, musst du eine Postfiliale aufsuchen und dich dort identifizieren.

Ansonsten kannst du dich auch online identifizieren. Und sollte dein Antrag angenommen werden, kannst du den Vertrag online unterschreiben.

Expertenfazit

Der Ratenkredit bietet Kreditnehmer günstige Zinsen. Das zeigt sich am 2/3-Zins, der weit besser als der Durchschnitt ist. Aber Personen mit einer besonders guten Kreditwürdigkeit können woanders einen günstigeren Kredit bekommen, da der minimal mögliche effektive Jahreszins im Vergleich nicht überzeugen kann.

Die begrenzte jährliche Sondertilgung macht den Kredit unserer Ansicht nach unnötig unflexibel. Das Gleiche gilt für mögliche Ratenanpassungen, die nicht angeboten werden. Positiv bewerten wir aber die Möglichkeit, jährlich eine Rate kostenlos pausieren zu können.

Ebenfalls positiv fällt uns der digitale Kreditantragsprozess auf, mit dem Kreditinteressent innerhalb von wenigen Minuten einen Kreditantrag stellen und auch digital unterschreiben können.

Unter Abwägung aller genannten Vorteile und Nachteile halten wir den Kredit für sehr empfehlenswert.

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Zuletzt aktualisiert am 05 Januar 2023