Bank of Scotland Kredit Test (5/2022)
Bank of Scotland Kredit
Zinsen und Kosten
Flexibilität und Bedingungen
Benutzerfreundlichkeit
Support und Service
Vorteile
-
Vergleichsweise niedriger effektiver Jahreszins für potenzielle Kreditnehmer mit mittlerer bis guter Bonität
-
Sondertilgung bis zu 20 % des Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
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Der Kreditantrag kann vollständig digital gestellt werden. Hierzu zählt auch das Einreichen von geforderten Nachweisen und Belegen
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Digitaler Einkommenscheck
- Mit dem digitalen Einkommenscheck der Bank of Scotland können Kreditnehmer*innen ihr Einkommen nachweisen. Das Einreichen von Nachweisen fällt dann weg
Nachteile
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Bei einer Sondertilgung des Kredits über 20 % werden Vorfälligkeitsentschädigungen zwischen 0,5 % - 1 % verlangt
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Bei den monatlichen Raten ist der Kredit nicht sonderlich flexibel, da eine Anpassung der monatlichen Raten vertraglich nicht vorgesehen ist
-
Eine Stundung (Ratenpause) ist vertraglich nicht vorgesehen
Wir haben den Kredit der Bank of Scotland* getestet.
In diesem Test zeigen wir dir:
was du wissen solltest, bevor du einen Kredit bei der Bank of Scotland beantragst,
welche Vor- und Nachteile ein Kredit bei der Bank of Scotland hat,
die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank of Scotland,
wie flexibel ein Kredit bei der Bank of Scotland ist und
was die Bank of Scotland für einen Kundenservice anbietet.
Fangen wir an.
Inhaltsverzeichnis
Bank of Scotland Kredit im Überblick
Die Bank of Scotland* (Lloyds Bank GmbH) ist eine Tochtergesellschaft der britischen Lloyds Banking Group.
Die Bank of Scotland vergibt Kredite und bietet Tagesgelder an.
Neben dem klassischen Kredit (Ratenkredit) werden auch Autokredite angeboten.
Falls du ein Auto finanzieren möchtest, solltest du einen Autokreditantrag stellen.
Ein Autokredit wird zweckgebundenen vergeben und das Auto wird als Sicherheit verwendet, was zu wesentlich niedrigeren Kreditkosten führt.
Leistungen | Bank of Scotland Kredit |
---|---|
Minimaler Kreditbetrag | 3.000 € |
Maximaler Kreditbetrag | 50.000 € |
Effektiver Jahreszins | 1,48 % - 6,47 % |
Effektiver Jahreszins, den 2/3 aller Kunden erhalten | 3,47 % (Kreditbetrag: 16.000 €, Laufzeit 72 Monate) |
Gebundener Sollzinssatz | 1,47 % - 6,29 % p.a. |
Kreditlaufzeiten | 24 - 84 Monate |
Sondertilgung | begrenzt kostenlos möglich |
Verwendungszweck | freie Verwendung |
Vorteile und Nachteile des Bank of Scotland Kredits
Vorteile
Vergleichsweise niedriger effektiver Jahreszins (Spanne)
Eine Sondertilgung wird angeboten
Freie Verwendung des Kredits
Digitaler Kreditantrag, der schnell online erledigt werden kann
Mit dem Einkommensnachweischeck ist ein papierloser Kreditantrag möglich
Nachteile
Vergleichsweise hohe Mindestkreditsumme
Nur Laufzeiten ab 24 Monaten werden angeboten
Sondertilgungsrecht stark begrenzt und wegen Mindestlaufzeiten von 24 Monaten kann es leicht zu einer Vorfälligkeitsentschädigung kommen
Keine Anpassung der monatlichen Rate vorgesehen
Ebenfalls wird keine Stundung (Ratenpause) als Option angeboten
Voraussetzungen für einen Kredit von der Bank of Scotland
Um einen Kredit bei der Bank of Scotland bekommen zu können, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:
Bestehendes Arbeitsverhältnis seit mindestens 6 Monaten (keine Probezeit) oder Ruhestand
Girokonto in Deutschland (bzw. im SEPA-Raum)
Wohnsitz in Deutschland
bei einem Gemeinschaftsantrag: gemeinsamer Wohnsitz
Kredit bei der Bank of Scotland beantragen
Einen Kreditantrag bei der Bank of Scotland* kannst du nur online einreichen.
Am Anfang des Kreditvertrags wählst du aus, wie viel Geld du dir leihen möchtest (Nettodarlehensbetrag) und für wie lange.
Besonders praktisch beim Kreditantrag ist, dass dir auch immer gleich die voraussichtliche Monatsrate angezeigt wird.
Die Ratenhöhe basiert dabei auf dem 2/3-Zins.
Hast du dich entschieden, wie viel Geld du aufnehmen möchtest und wie lange, musst du im Anschluss einige personenbezogene Daten machen:
Anzahl der Kreditnehmer (Eine oder zwei Personen)
Familienstand
Kinder mit Kindergeldanspruch
Mietverhältnis (zur Miete oder im Eigentum)
Geschlecht
Titel (optional)
Erstname
Zweitname
Nachname
Geburtsdatum
Geburtsort
Geburtsland und Nationalität
E-Mail
Rufnummer (Mobiltelefon und optional Festnetz)
Adresse
Beschäftigungsverhältnis
Bankverbindung
Praktisch beim Kreditantrag ist, dass du auch direkt auswählen kannst, ob du alleine oder mit einer anderen Person den Kredit aufnehmen möchtest.
Es ist sinnvoll, einen Kredit zusammen aufzunehmen.
Bei zwei Kreditnehmern steigt für die Bank die Sicherheit, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann (Bonität). Dadurch bekommst du einen besseren effektiven Jahreszins angeboten.
Nachdem du deine Angaben gemacht hast, wird dir beim Kreditantrag bereits mitgeteilt, ob die Bank of Scotland dir einen Kredit anbietet.
Wurde dein Kredit angenommen, verlangt die Bank noch folgende Nachweise:
Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
Kontoauszüge (des Lohn- und Gehaltskontos) in lückenloser Reihenfolge der letzten 4 Wochen
Für Rentner: Aktueller Rentenbescheid
Eventuell: Elterngeldbescheid oder Nachweise über Mieteinnahmen
Du kannst den digitalen Einkommenscheck der Bank of Scotland nutzen, um dein Einkommen nachzuweisen.
Beim digitalen Einkommenscheck gibst du der Bank of Scotland über das Online Banking deines Gehaltskontos Zugang zu den benötigen Informationen.
Danach brauchst du keine Gehaltsnachweise oder sonstige Einkommensnachweise mehr einreichen.
Die Bank of Scotland weist bewusst darauf hin, dass die Nachweise auch eingescannt eingereicht werden können.
Ebenfalls ist es bei der Bank möglich, dass du dich online identifizierst.
Damit fällt auch der Weg zur Postfiliale weg (PostIdent).
Abgerundet wird der Kreditantragsprozess dadurch, dass du auch den Vertrag elektronisch unterschreiben kannst.
Kosten und Gebühren des Bank of Scotland Kredits
Da bei einem Kredit von der Bank of Scotland* wenige Sonder- und Zusatzoptionen angeboten werden, ist der effektive Jahreszins entscheidend für die Kosten.
Ein Kredit wird bonitätsabhängig zu einem effektiven Jahreszins von zwischen 1,48 % - 6,47 % angeboten.
Für einen Kredit von 16.000 € mit einer Laufzeit von 72 Monaten würde die Bank of Scotland folgende Kreditzinsen berechnen:
Effektiver Jahreszins | Kreditzinsen über die komplette Laufzeit |
---|---|
1,48 % | 725,79 € |
3,47 % (2/3-Zins) | 1.718,34 € |
6,47 % | 3.247,72 € |
Rückzahlung eines Bank of Scotland Kredits
Sondertilgung beim Bank of Scotland Kredit
Du kannst bei der Bank of Scotland* 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages pro Kalender kostenlos früher zurückzahlen.
Danach erhebt die Bank of Scotland eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 % oder 1 %:
1 % bei einer Restlaufzeit des Kredits über 1 Jahr
0,5 % bei einer Restlaufzeit des Kredits unter 1 Jahr.
Anpassung der monatlichen Rate beim Bank of Scotland Kredit
Eine Anpassung der monatlichen Rate wird von der Bank of Scotland* nicht angeboten, auch nicht gegen Gebühren.
Zwar ist es möglich, eine Anpassung anzufragen, aber die Bedingungen des Kredits sehen keine Anpassungen der Monatsrate vor.
Stundung (Ratenpause) beim Bank of Scotland Kredit
Auch eine Stundung bzw. eine Pausierung einer monatlichen Rate ist nicht Teil der Bedingungen bei einem Kredit.
Benutzerfreundlich beim Bank of Scotland Kredit
Zeitgemäß kann der komplette Kreditantrag bei der Bank of Scotland* online gestellt werden.
Hierzu gehört nicht nur der digitale Kontoantrag, sondern auch:
Identifizierung über ein Videoverfahren und
die elektronische Unterschrift des Kreditvertrags.
Ebenfalls praktisch ist der digitale Einkommenscheck, der dir das Einscannen der unterschiedlichen Nachweise erspart.
Banking-App beim Bank of Scotland Kredit
Die Bank of Scotland bietet leider keine Banking-App an, um den Kredit zu verwalten.
Aber, das Online Banking Portal ist sehr benutzerfreundlich aufgebaut.
Support und Service beim Bank of Scotland Kredit
Wenn du mit einer Mitarbeiter*in der Bank of Scotland* sprechen möchtest, kannst du das per:
Hotline oder
E-Mail (Kontaktformular)
Des Weiteren bietet die Bank of Scotland einige Erklärvideos an.
Unser Expertenfazit zum Kredit der Bank of Scotland
Der Bank of Scotland Kredit* ist ein vergleichsweise günstiger Kredit, der mit wenigen Zusatz- oder Sonderoptionen vergeben wird.
Am 2/3-Zins fällt allerdings auf, dass die meisten Kreditnehmer bei der Bank of Scotland tendenziell eher einen durchschnittlichen Kredit erhalten haben.
Zwar liegt der minimale und maximal erhältliche effektive Jahreszins näher einander als bei vergleichbaren Onlinekrediten, aber von einem niedrigen effektiven Jahreszins profitieren nur potenzielle Kreditnehmer mit bester Bonität.
Die Bedingungen für eine Sondertilgung sind wesentlich eingeschränkter als bei anderen Anbietern.
Eine Anpassung der Rate wird gar nicht erst angeboten und auch eine Pausierung einer Rate ist nicht vorgesehen.
Das Online Banking Portal ist übersichtlich und leicht zu bedienen.
Der Kundenservice ist per Hotline und E-Mail erreichbar. Aber unserer Meinung nach fehlt ein Live-Chat.
Zusammengefasst würden wir den Kredit der Bank of Scotland* als durchschnittlich bewerten.
Aber, gerade Kreditinteressent*innen können bei der Bank einen Kredit zu sehr attraktiven Konditionen aufnehmen.
Hast du eventuell schon mal einen Kredit bei der Bank of Scotland aufgenommen?
Wie würdest du den Kredit bewerten?
Hinterlasse uns gerne jetzt ein Kommentar.
Du kannst auch gerne deine Erfahrungen mit der Bank of Scotland auf Enqome teilen.