3 Min. Lesezeit

Bank of Scotland Kredit Erfahrungen

Bank of Scotland Kredit im Test (10/2022)

Bank of Scotland Kredit

Bank of Scotland Kredit

Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin

Das Testergebnis

3,27 von 5

Bank of Scotland Kredit*

Konditionen

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3.50

Rückzahlung

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1.60

Kreditantrag & Auszahlung

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5.00

Vorteile

  • Attraktiver effektiver Jahreszins dropdown icon

  • Sondertilgung möglich dropdown icon

  • Ratenpause möglich dropdown icon

  • 100% digitaler Antrag dropdown icon

  • Sehr schnelle Auszahlung dropdown icon

Nachteile

  • Niedriger Betrag und Laufzeit dropdown icon

  • Jährliche kostenlose Sondertilgung begrenzt dropdown icon

  • Keine vertraglich vorgesehene Ratenanpassung dropdown icon

Lohnt sich der Kredit der Bank of Scotland? Finde es mit unserem Testbericht heraus.

Denn wir haben den Kredit sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob er sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

Bank of Scotland Ratenkredit im Porträt

Der Ratenkredit wird von der Onlinebank Bank of Scotland angeboten, die ihren Sitz in Berlin hat. Es werden überwiegend Spar- und Kreditprodukte angeboten und insbesondere Sparer*innen kennen das Tagesgeldangebot der Bank.

Die Kreditvergabe erfolgt bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass alle Kreditnehmer*innen einen effektiven Jahreszins bezahlen müssen, der von ihrer Kreditwürdigkeit abhängt.

Als Mindestvoraussetzungen wird eine einwandfreie Schufa vorausgesetzt und ein geregeltes Einkommensverhältnis aus angestellter Arbeit.

  • Minimaler - maximaler Kreditbetrag: 3.000 € - 5.000 €

  • Minimaler - maximaler effektiver Jahreszins: 2,99 % - 4,75 %

  • Effektiver 2/3-Jahreszins: 4,15 %

  • Minimaler - maximaler Sollzins: 2,95 % - 4,65 %

  • Minimale - maximale Laufzeit: 24 - 60 Monate

  • Kostenlose Sondertilgung (jährlich): bis zu 20 %

  • Ratenanpassungen: vertraglich nicht vorhergesehen

Repräsentatives Beispiel nach § 6a PangV (laut Bank): Bei einem Nettodarlehensbetrag von 16.000 EUR ergibt das bei einer Vertragslaufzeit von 72 Monaten und einem gebundenen Sollzinssatz von 4,40 % pro Jahr einen effektiven Jahreszins von 4,49 %. Die monatliche Rate beträgt 253,25 EUR bei einem Gesamtbetrag von 18.233,97 EUR. Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kunden. Darlehensgeber ist Lloyds Bank GmbH.

Eigenschaften

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Eigenschaften des Darlehens ein.

Effektiver Jahreszins

Das Darlehen wird bonitätsabhängig vergeben.

Du kannst einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins zwischen 2,99 % - 4,75 % erhalten. Die Spanne ist im Vergleich mit anderen Ratenkrediten relativ eng.

Was sich so interpretieren lässt, dass Personen mit einer besonders guten Bonität (Kreditwürdigkeit) nicht wesentlich besser gestellt sind als im Umgekehrten Fall.

Im Vergleich zur Konkurrenz liegt der Kredit mit einem 2/3-Zins von 4,15 % weit unter dem Durchschnitt und zählt damit zu den günstigeren Angeboten.

Erklärung: 2/3-Zins bzw. Zweidrittelzins

Der 2/3-Zins ist der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer*innen erhalten. Er eignet sich besonders gut, um beurteilen zu können, wie günstig ein Kredit wirklich ist. 

Banken sind dazu verpflichtet, den 2/3-Zins anzugeben, damit Kreditnehmer*innen Angebote einfacher vergleichen können.

Sondertilgungen

Eine jährliche Sondertilgung von 20 % des ausstehenden Betrags ist kostenlos möglich.

Für Beträge, die darüber hinaus gehen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Damit bietet die Bank vergleichsweise unflexible Bedingungen für Sondertilgungen als andere Anbieter, die eine vollständige kostenlose Sondertilgung anbieten.

Ratenanpassungen

Ratenanpassungen, unentgeltlich oder gegen zusätzliche Gebühren, sind grundsätzlich nicht vorgesehen.

Die Bank weist in diesem Zusammenhang darauf hin, dass eine Anpassung zwar möglich sei, aber mit dem Kundendienst besprochen werden müsste.

Andere Kredite bieten ihren Kreditnehmer*innen mehr Flexibilität, auch wenn das teilweise mit Extragebühren verbunden ist.

Ratenpausen

Einmal jährlich hast du die Möglichkeit, eine Rate zu pausieren, was nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden ist.

Das ist positiv hervorzuheben, da viele Kredite diese Möglichkeit nicht bieten.


Kreditantrag

Die Bank of Scotland ist eine reine Onlinebank, weshalb du einen Antrag auf einen Kredit* nur online stellen kannst.

Im Folgenden gehen darauf ein

Voraussetzungen

Die folgenden Voraussetzungen musst du wenigstens erfüllen, um Chancen auf einen Kredit bei der Bank of Scotland zu haben.

  • #1: Du solltest in deiner Schufa keine Negativmerkmale haben

  • #2: Du musst deinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben

  • #3: Du hast ein geregeltes Einkommen aus einer nicht selbständigen Tätigkeit

Geforderte Unterlagen

Die Bank of Scotland verlangt von dir, dass du deine letzten drei Gehaltsnachweise einreichst.

Diesen Schritt kannst du dir aber wesentlich erleichtern und beschleunigen, indem du den digitalen Einkommensscheck verwendest.

Einreichen

Deinen Antrag kannst du entweder postalisch oder online einreichen.

Falls du den Weg über die Post wählst, musst du eine Postfiliale aufsuchen und dich dort identifizieren.

Ansonsten kannst du dich auch online identifizieren und den Vertrag direkt unterschreiben.

Expertenfazit

Beim wichtigsten Kriterium, dem effektiven Jahreszins, kann der Kredit uns weitestgehend überzeugen. Obwohl der 2/3-Zins unter dem Durchschnitt liegt, gibt es aber noch viele weitere Kredite, die einen niedrigen Zins bieten.

Die begrenzte jährliche Sondertilgung macht den Kredit unserer Ansicht nach unnötig unflexibel. Das Gleiche gilt für mögliche Ratenanpassungen, die nicht angeboten werden. Positiv bewerten wir aber die jährliche Möglichkeit, eine Rate zu pausieren.

Ebenfalls positiv fällt uns der digitale Kreditantragsprozess auf, mit dem Kreditinteressent*innen innerhalb von wenigen Minuten einen Kreditantrag stellen und auch digital unterschreiben können.

Unter Abwägung aller genannten Vorteile und Nachteile halten wir den Kredit für empfehlenswert.

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Zuletzt aktualisiert am 22 Juli 2022