viainvest Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Zuletzt aktualisiert am 25 Februar 2021 von Reza

Hinweis: Diese Seite kann Werbelinks (Affiliate-Links) enthalten, d. h. wir erhalten ohne zusätzliche Kosten für Dich eine Provision, wenn Du Dich entscheidest, einen Kauf über unsere Links zu tätigen. In unserer Datenschutz­erklärung findest Du weitere Informationen.

Viainvest Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Mit der viainvest* Auto Invest Funktion kannst Du einstellen, in welche P2P Kredite Du vollautomatisch investieren möchtest. Du kannst auch festlegen, ob zurückgeflossene Gelder aus Zinsen und Tilgungen erneut investiert werden sollen, was besonders praktisch ist. Auf viainvest* hast Du die Möglichkeit, mehrere Auto Invest Portfolios anzulegen.

Es ist wichtig, dass Du Dein Auto Invest Portfolio richtig einstellst. Falsche Einstellungen führen dazu, dass Dein Auto Invest Portfolio aufhört zu investieren oder Du Kredite kaufst, die Du gar nicht wolltest.

In diesem Beitrag zeigen wir Dir im Detail, wie Du ein neues Auto Invest Portfolio anlegst und es richtig einstellst.

Ein Auto Invest Portfolio anlegen

Ein Auto Invest Portfolio kannst Du ganz leicht anlegen. Zuerst drückst Du oben im Menü auf “Investieren”, danach auf den Link “AUTO INVEST” und dann auf den Button “NEUES ERSTELLEN”.

viainvest Auto Invest Portfolio anlegen und einstellen

viainvest* zeigt Dir danach eine Übersicht von Einstellungen für Dein Auto Invest Portfolio an. Voreingestellt sind nur die Einstellungen Portfoliogröße, Total interest rate (Zinssätze) und Restliche Darlehenslaufzeit. Falls Du die Voreinstellungen einfach übernehmen möchtest, musst Du noch die folgenden Einstellungen anpassen, bevor Du Dein Auto Invest Portfolio anlegen kannst: Name des Portfolios, Darlehensstatus, Darlehensart und Darlehensgeber.

Die Einstellung Maximale Investition pro Darlehen ist zwar nicht zwingend erforderlich, aber sehr wichtig. Du solltest einen maximalen Investitionsbetrag pro Kredit festlegen, sonst kann es passieren, dass Dein ganzer Anlagebetrag in 1-3 Kredite investiert wird.

viainvest Auto Invest Portfolio richtig einstellen

Hinweis: Der Inhalt dieses Beitrags dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Die Angaben beruhen auf eigenen Erfahrungen und Finanzwissen. Jeder erfolgreiche Investor sollte sich ausgiebig informieren und seine eigenen Entscheidungen treffen, die auf die persönlichen Ziele zugeschnitten sind.

viainvest* bietet keine vordefinierten Auto Invest Portfolios an. Nur ein paar Einstellungen wurden von viainvest zur Orientierung voreingestellt. Du musst Dein Auto Invest Portfolio selbst einstellen.

Folgende Einstellungen kannst Du vornehmen:

  • Name des Portfolios: Bezeichnung für Dein Auto Invest Portfolio
  • Portfoliogröße: Anlagebetrag
  • Maximale Investition pro Darlehen: Wie viel Du maximal pro Darlehen investieren möchtest
  • Zinssatz (Total interest rate): Minimaler und maximaler Zinssatz
  • Restliche Darlehenslaufzeit: Laufzeit des Darlehens in Tagen
  • Darlehensstatus: Aktuell oder verzögert (Zahlungsschwierigkeiten)
  • Darlehensart: Kurzfristige Darlehen, Verbraucherkredit, Kreditlinie, Business Loans
  • Darlehensgeber: viaconto.se (Schweden), viaconto.es (Spanien), viaconto.ro (Rumänien), viasms.cz (Tschechien), viasms.lv (Lettland), viasms.pl (Polen) und VIA SMS GROUP (Vietnam)
  • Restbetrag (Minimum funds in the account): Der Mindestbetrag, der nicht investiert werden soll
  • Buyback Guarantee: Ja oder Nein (nur Business Loans werden ohne Garantie vermittelt)
  • Reinvestieren: Ob das Portfolio re-investieren soll

Ein konservatives Auto Invest Portfolio erstellen

Wenn Du Dir ein konservatives Auto Invest Portfolio zusammenstellen möchtest, solltest Du in Kredite mit überdurchschnittlich guten Ratings und kurzen Laufzeiten investieren.

Zwar werden die meisten Kredite auf viainvest mit Buyback Garantien (Rückkaufgarantien) vermittelt, dennoch solltest Du Dich nicht einfach auf die Garantien verlassen.

Des Weiteren solltest Du eher weniger in Business Loans (Geschäftskredite) auf viainvest* investieren. Geschäftskredite sind wesentlich riskanter als Konsumentenkredite.

Maximale Investition pro Darlehen

Der Mindestanlagebetrag von 10 € erscheint uns sinnvoll. Eventuell kannst Du auch auf bis zu 20 € erhöhen, um Deinen Anlagebetrag schneller zu investieren. Beachte aber, dass eine breite Streuung bei P2P Krediten wichtig ist und Du den maximalen Betrag pro Kredit nicht zu hoch wählen solltest.

Zinssatz

Typischerweise haben Kredite mit schlechteren Ratings höhere Zinssätze, während Kredite mit niedrigen Zinssätzen höhere Ratings haben. Daher ist es für eine konservative Strategie sinnvoll, tendenziell in Kredite mit niedrigen Zinsen und höheren Ratings zu investieren.

viainvest* vermittelt hauptsächlich sehr kurzlaufende Kredite mit Laufzeiten bis zu 30 Tagen. Die kurzen Laufzeiten führen dazu, dass sich das potentielle Kreditausfallrisiko so gut wie gar nicht unterscheidet, ob Du in Kredite mit 14 oder 30 Tagen Laufzeit investierst. Deshalb halten wir eine Zinsspanne von 8 % bis 12 % p. a. für vertretbar. Wenn Du besonders konservativ investieren möchtest, kannst Du die Spanne ruhig auf 8 % bis 10 % p. a. anpassen.

Restliche Darlehenslaufzeit

Die Laufzeiten der P2P Kredite auf viainvest* sind sehr kurz, die durchschnittliche Laufzeit liegt bei 30 Tagen. Teilweise haben wir beobachtet, dass sich die Kreditzinsen für unterschiedliche Laufzeiten kaum oder gar nicht unterscheiden. Es kann daher unserer Meinung nach Sinn machen, nur in Laufzeiten von bis zu 14 oder 21 Tage zu investieren. Sonst kannst Du die Voreinstellung von 30 Tagen auch so beibehalten.

Darlehensstatus

Du solltest nur in Kredite mit dem Status Aktuell (keine Verzögerungen) investieren.

Darlehensart

Business Loans solltest Du ausschließen.

Darlehensgeber

Die Einstellung Darlehensgeber könnte auch als Länder bezeichnet werden, denn hinter den einzelnen Firmen stehen die Darlehensanbahner, die in den einzelnen Ländern Kredite vermitteln. Als konservativer Anleger solltest Du Länder, die nicht Mitglied der Europäischen Union sind ausschließen. Das bedeutet für Dich, dass Du nicht in die Kredite des Darlehensanbahners VIA SMS Group (Vietnam) investierst.

Buyback Guarantee

Du wählst als Einstellung Ja, um nur in Kredite mit Buyback Guarantee zu investieren.

Zusammenfassung für konservative Investoren

  • Maximaler Anlagebetrag pro Darlehen 10 €
  • Zinssatz von 8 % bis 12 % per anno. Etwas konservativer wäre 8 % bis 10 % p. a.
  • Restliche Darlehenslaufzeit bis maximal 30 Tage oder 21 Tage
  • Nur Kredite mit Status Aktuell
  • Business Loans werden ausgeschlossen
  • Alle Darlehensanbahner außer VIA SMS Group (Vietnam)
  • Nur Kredite mit Buyback Guarantee

Maximale Rendite für risikofreudige Investoren

viainvest* (ähnlich wie Twino) konzentriert sich auf kurzlaufende Kredite. Investoren erwarten typischerweise für längere Laufzeiten höhere Zinsen, da sie länger auf ihr Geld verzichten. Diese Möglichkeit der Renditesteigerung gibt es so auf viainvest nicht (bzw. nur sehr eingeschränkt).

Mit welchem Auto Invest Portfolio Einstellungen Du voraussichtlich Deine Rendite trotzdem steigern kannst, zeigen wir Dir.

Maximale Investition pro Darlehen

Da wir eine riskantere Anlagestrategie verfolgen, ist Streuung (Diversifikation) über möglichst viele P2P Kredite besonders wichtig. Maximal 10 € pro Kredit erscheinen uns als sinnvoll.

Zinssatz

Du solltest den minimalen Zinssatz auf 10 % p. a. (oder höher) festlegen. Den maximalen Zins solltest Du auf 15 % p. a. erhöhen.

Restliche Darlehenslaufzeit

Die große Mehrheit der Kredite auf viainvest* läuft nur 30 Tage. Teilweise ist es egal, ob die Kredite länger oder kürzer laufen, die Zinsen bleiben gleich. Du könntest testen, ob Dein Auto Invest Portfolio genug Kredite findet, wenn Du zum Beispiel nur in Laufzeiten bis 14 Tage investierst. Wenn Du die fälligen Kredite dann genauso schnell erneut anlegen kannst, könntest Du den Zinseszins erheblich steigern.

Aber, Du würdest das Portfolio auch sehr einschränken und eventuell sind kaum oder nur wenige Kredite verfügbar. Du solltest daher die Laufzeit eventuell bei 30 Tagen belassen.

Darlehensstatus

Kredite mit dem Status Aktuell und Verzögert. Kredite mit Zahlungsverzögerungen werden nach 30 Tagen vom Darlehensanbahner zurückgekauft. Investoren erhalten dann ihr eingesetztes Kapital und die entgangenen Zinsen, was Deine Rendite ebenfalls steigern kann.

Darlehensart

Die Stärke von viainvest* ist die Vermittlung von kurzlaufenden Krediten. Die Plattform plant zeitnah Geschäftskredite zu vermitteln. Unserer Meinung nach solltest Du Dich auf die Stärke der Plattform konzentrieren und daher Business Loans ausschließen.

Darlehensgeber

Jetzt kommen wir zur potenziell wichtigsten Einstellung, um Deine Rendite auf viainvest* zu maximieren. Die Zinsen, die Kreditnehmer bezahlen müssen, unterscheiden sich sehr stark zwischen den einzelnen Ländern.

Investoren erwarten für Kredite, die in Entwicklungsländern (bzw. Länder mit einer schwachen Gesamtwirtschaft) vergeben wurden, tendenziell viel höhere Zinsen. Das kannst Du zum Beispiel auch bei Anleihen beobachten. Es handelt sich um eine Risikoprämie, die Investoren für die zusätzlichen Risiken kompensieren soll, die beim Investieren in Entwicklungsländer auftreten können.

Da es wegen der großen Nachfrage auf viainvest teilweise sehr schwierig ist, Kredite miteinander zu vergleichen, weil einfach keine Kredite verfügbar sind, schauen wir uns das beispielhaft an der Plattform Mintos an.

Mintos kurzlaufende Kredite aus Lettland mit guten Ratings

Filtern wir auf Mintos nach kurzlaufenden Krediten mit Laufzeiten bis zu 30 Tagen, sehen wir, dass wir für Kredite aus Lettland mit den besten Ratings (Risk Scores auf Mintos) Zinsen um die 9 % - 9,5 % p.a. erwarten können.

Mintos kurzlaufende Kredite aus Kasachstan mit guten Ratings

Schauen wir uns die Kredite aus dem Entwicklungsland Kasachstan mit den gleichen Filtereinstellungen an, stellen wir sehr schnell fest, dass die Zinsen doppelt so hoch sind. Die Zinsen liegen bei ca. 18 % per anno.

Für Deine Investitionen auf viainvest* bedeutet das, dass Du die höchsten Zinsen für Kredite aus Entwicklungsländern erwarten kannst. Bei viainvest sind das vor allem die Kredite von dem Darlehensanbahner VIA SMS GROUP (Vietnam). Dieser Darlehensanbahner ist ein Joint Venture von Twino und viainvest.

Zum aktuellen Stand (Januar 2021) werden weder auf viainvest noch auf Twino Kredite aus Vietnam angeboten.

Es ist aber nicht empfehlenswert, dass Du nur noch in Kredite aus Vietnam investierst, um Deine Rendite zu steigern. Das würde dem Grundsatz der Diversifikation widersprechen. Du könntest aber versuchen, einen größeren Anteil Deines Anlagebetrags in Kredite aus Vietnam zu investieren.

Buyback Guarantee

Du wählst als Einstellung Ja. Die Einstellung ist letztendlich nur für Business Loans relevant, die wir sowieso ausgeschlossen haben.

Zusammenfassung für risikofreudige Investoren

  • Maximaler Anlagebetrag pro Darlehen 10 €
  • Zinssatz minimal 10 % (oder höher) bis 15 %
  • Restliche Darlehenslaufzeit bis maximal 30 Tage belassen, eventuell kürzere Laufzeiten testen
  • Kredite mit Status Aktuell und Verzögert
  • Es wird nicht in Business Loans investiert
  • Alle Darlehensanbahner mit einem Fokus auf Kredite der VIA SMS Group (Vietnam)
  • Nur Kredite mit Buyback Guarantee

Wir halten viainvest* für eine hervorragende Plattform, um stabile und berechenbare Renditen zu erzielen.

Es ist zwar möglich, auf viainvest die erwartete Rendite zu steigern, wir würden aber Investoren raten, sich eher auf andere Plattformen wie zum Beispiel Mintos zu konzentrieren, wenn Renditen von mehr als 12 % p. a. erzielt werden sollen.

Auto Invest Portfolio kontrollieren

Sobald Dein Auto Invest Portfolio angelegt ist, fängt es an zu investieren. Es wird so lange in neue P2P Kredite investieren, bis die Portfoliogröße erreicht wurde.

Auf viainvest* sind die vermittelten Kredite sehr begehrt. Es kann daher etwas dauern, bis Du voll investiert bist. Wie schnell es geht, hängt davon ab, wie viele Kredite gerade angeboten werden.

Es ist nicht empfehlenswert, mehrfach täglich das Auto Invest Portfolio zu kontrollieren. Du machst Dich nur verrückt, was wiederum zu Anlagefehlern führt.

Wenn Du nach 2-3 Tagen prüfst, ob und in welche Kredite investiert wurde, reicht das völlig aus.

Auto Invest Portfolio investiert nicht

Sollte sich wider erwarten nichts in Deinem Auto Invest Portfolio tun, liegt das häufig daran, dass Du die Einstellungen zu einschränkend gewählt hast. Dann wurden keine Kredite vermittelt, die Deinen Einstellungen entsprechen.

In diesem Fall solltest Du die Einstellungen ein wenig breiter fassen und erneut 2-3 Tage warten, ob in Kredite investiert wurde.

Was tue ich, wenn keine Kredite verfügbar sind?

Das kann auf viainvest häufiger der Fall sein. Viele Investoren begehen dann den Fehler und melden sich sofort wieder ab. Du findest ihre (teilweise sehr negative) Kritik in den sozialen Medien.

Tatsächlich ist das ein Qualitätsmerkmal der Plattform und Du solltest ruhig und besonnen reagieren. Beim Investieren in P2P Kredite kommt es nicht auf ein paar Tage an.

Wir würden grundsätzlich dazu raten, in dieser Situation Ruhe zu bewahren. Auf ein paar Tage kommt es bei P2P Krediten nicht an.

Wie oft sollte ich mein Auto Invest Portfolio kontrollieren?

Auf viainvest* liegt die durchschnittliche Laufzeit der Kredite bei 30 Tagen. Daher erscheint es sinnvoll, Dein Auto Invest Portfolio 1 bis 2 mal im Monat zu kontrollieren. Sollte die durchschnittliche Laufzeit der Kredite in Deinem Auto Invest Portfolio stark davon abweichen, zum Beispiel nur 14 Tage, solltest Du alle zwei Wochen 1-2 mal Dein Portfolio überprüfen.