Twino Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Zuletzt aktualisiert am 25 Februar 2021 von Reza

Hinweis: Diese Seite kann Werbelinks (Affiliate-Links) enthalten, d. h. wir erhalten ohne zusätzliche Kosten für Dich eine Provision, wenn Du Dich entscheidest, einen Kauf über unsere Links zu tätigen. In unserer Datenschutz­erklärung findest Du weitere Informationen.

Twino Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Die P2P Plattform Twino* bietet ihren Investoren Auto Invest Portfolios an. Ein Auto Invest Portfolio hat für Dich den Vorteil, dass Du voll automatisch in P2P Kredite auf Twino investieren kannst. Auto Invest Portfolio werden von Twino voreingestellt angeboten. Damit bist Du als Investor nicht gezwungen selbst Einstellungen vorzunehmen.

Auf Twino kannst Du mehrere Auto Invest Portfolios anlegen. Manchmal wird Dir ein Auto Invest Portfolio nicht ausreichen, um Deine Anlagestrategie umzusetzen.

Wir zeigen Dir in diesem Beitrag, wie Du ein Auto Invest Portfolio anlegst und es richtig einstellst.

Ein Auto Invest Portfolio anlegen

Hinweis: Der Inhalt dieses Beitrags dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Die Angaben beruhen auf eigenen Erfahrungen und Finanzwissen. Jeder erfolgreiche Investor sollte sich ausgiebig informieren und seine eigenen Entscheidungen treffen, die auf die persönlichen Ziele zugeschnitten sind.

Um ein Auto Invest Portfolio anzulegen, drückst Du oben im Menü auf den Link “Investieren” und anschließend im Untermenü auf den Link “Auto-Invest”.

Twino Auto Invest Portfolio

Danach zeigt Dir Twino ein beispielhaftes Auto Invest Portfolio an. Die Einstellungen bei diesem Portfolio sind sehr breit gefasst. Es gibt fast gar keine Einschränkungen und Du würdest damit so gut wie in alle angebotenen Kredite investieren. Auf den ersten Blick erscheint uns der maximale Anlagebetrag pro Kredit (Pro Darlehen) als etwas zu hoch.

Twino Auto Invest verfuegbare Kredite

Was uns besonders gut an Twino gefällt, ist dass Dir direkt auf den rechten Seite angezeigt wird, wie viele Kredite Deinen Einstellungen in den letzten 30 Tagen entsprochen hätten. Damit kannst Du schnell erkennen, ob Du Deine Einstellungen eventuell anpassen solltest.

Twino Auto Invest Portfolio richtig einstellen

Die Standardeinstellungen des Auto Invest Portfolios machen für Dich Sinn, wenn Du so schnell wie möglich Dein Geld investieren möchtest.

Bei den Standardeinstellungen gibt es nur zwei große Einschränkungen. Erstens, es werden Kredite ausgeschlossen, bei denen es zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist. Und zweitens, es wird nicht in Kredite mit Fremdwährungsrisiko investiert.

Wir würden Dir empfehlen, die Auto Invest Funktion auf Deine persönlichen Anlageziele anzupassen.

Folgende Einstellungen kannst Du vornehmen:

  • Ihre Investitionen: Anlagebetrag, den Du investieren möchtest
  • Pro Darlehen: Maximaler Anlagebetrag pro Darlehen
  • Zinssatz: Minimaler und maximaler Zinssatz
  • Laufzeit: Minimale und maximale Laufzeit der Kredite
  • Länder: In welchen Länder die Kredite vermittelt wurden
  • Darlehensarten: Zweck der Kredite (Kreditzweck)
  • Kreditrating: BuyBack und Payment Guarantee, Ventures
  • Kreditstatus: Aktuell (planmäßig), verlängert und verzögert
  • Darlehen mit Währungseinfluss: Kredite mit Fremdwährungsrisiko
  • Reinvestitionen: Zinsen und Tilgungen werden automatisch reinvestiert

Auto Invest Portfolio richtig einstellen für konservative Anleger

Als konservativer Anleger konzentrierst Du Dich auf P2P Kredite mit berechenbaren Renditen und hoher Sicherheit. Wir zeigen Dir, welche Einstellungen unserer Meinung nach zu einer konservativen Anlagestrategie passen.

Auch wenn alle Kredite auf Twino mit Rückkaufgarantie oder Zahlungsgarantie vergeben werden, solltest Du Dich nicht komplett darauf verlassen.

Maximaler Darlehensbetrag pro Kredit

Du solltest den maximalen Darlehensbetrag herabsetzen, um Dein Investitionen soweit wie möglich zu streuen. Dadurch senkst Du das Risiko, das von einem einzelnen Kredit ausgehen könnte. Erfahrungsgemäß sind 10 € pro Kredit sinnvoll. Wenn du beabsichtigst, einen hohen Betrag anzulegen (mehr als 10.000 €), wären auch 20 € nachvollziehbar.

Zinssatz

Twino veröffentlicht leider keine Kreditratings. Bei P2P Krediten gilt, je niedriger der Zins, desto besser das Rating. Daher solltest Du Dich auf die untere Spanne bei den Zinssätzen konzentrieren. Aktuell liegen die Zinsen zwischen 10 % - 16 % p. a. (Januar 2021). Um vor allem in Kredite mit besseren Ratings zu investieren, solltest Du Dich auf Kredite mit 10 % p. a. konzentrieren.

Laufzeit

Die Zinsen bei Krediten hängen normalerweise von der Laufzeit des Kredits ab. Investoren verlangen höhere Zinsen für längere Laufzeiten, da sie länger auf ihr Geld verzichten müssen.

Twino konzentriert sich auf kurzlaufende Verbraucherkredite, die teilweise nur 2 bis 3 Wochen laufen. Sie werden auch als PayDay Loans (Kurzzeitkredite) bezeichnet.

Twino durchschnittliche Zinssaetze

Schaust Du Dir die vermittelten Kredite auf Twino an, wirst Du feststellen, dass Investoren die höchsten Zinsen für Kredite mit Laufzeiten bis zu 3 Monaten erhalten.

Das widerspricht der grundsätzlichen Annahme, dass längere Laufzeiten höheren Zinsen einbringen. Wie lässt sich das erklären? Der Hintergrund ist, dass sich Kurzzeitkredite (PayDay Loans) für Kreditgeber nur lohnen, wenn die Zinsen relativ hoch sind.

Das bedeutet für Dich, dass Du nur in Kredite mit einer maximalen Laufzeit von 3 Monaten investieren solltest.

Länder

Bei den Ländern würden wir konservativen Anlegern raten nur in europäische Länder zu investieren, damit bleiben Lettland und Polen.

Kreditrating

Unter Kreditrating wird Ventures mit aufgeführt. Genau genommen ist das kein Kreditrating sondern eine Kreditart, denn es wird in besicherte Immobilienkredite investiert. Konservativer Anleger sollten nur BuyBack und PG auszuwählen.

Währungseinfluss (Währungsrisiko)

Die Standardeinstellung, dass Du nicht in Kredite mit Währungseinfluss (Währungsrisiko) investieren möchtest, solltest Du beibehalten.

Kreditstatus

Du solltest nur in Kredite investieren mit dem Status Aktuell. Das sind Kredite, bei denen es bisher zu keinen Verzögerungen gekommen sind.

Zusammenfassung für konservative Anleger

  • Maximaler Anlagebetrag pro Darlehen 10 € (eventuell höher)
  • Zinssatz minimal und maximal 10 %
  • Laufzeit minimal 0 Monate und maximal 3 Monate
  • Kredite aus Lettland und Polen
  • Kreditrating Ventures ausschließen
  • Währungsrisiko ausschließen
  • Nur Kredite mit Status Aktuell

So viel Rendite wie möglich raus holen für risikobewusste Anleger

Als risikobewusster Anleger sind Dir hohe Renditen wichtig und Du kennst die Risiken. Wir haben uns angesehen, mit welchen Einstellungen Du maximale Renditen auf Twino* erzielen kannst.

Maximaler Darlehensbetrag pro Kredit

Um bei P2P Krediten erfolgreich hohe Renditen erzielen zu können, ist es entscheidend, dass einzelne Kreditausfälle Dich hart treffen. Um dieses Risiko zu minimieren, solltest Du nicht mehr als 10 € pro Kredit investieren.

Zinssatz

Aktuell liegen die Zinsen auf Twino zwischen 10 % und 16 % per anno. Um eine maximale Rendite zu erzielen, solltest Du Dich auf Kredite zwischen 14 % und 16 % p.a. konzentrieren.

Laufzeit

Wie wir im vorherigen Abschnitt gezeigt haben, bekommst Du auf Twino für längere Laufzeiten nicht höhere Zinsen. Das lässt sich durch den Fokus auf kurzlaufende Kredite erklären. Daher solltest Du die Laufzeit der Kredite auf maximal 3 Monate begrenzen.

Länder

Wenn Du für längere Laufzeiten keine höheren Zinsen erhältst und die Kreditwürdigkeit auf Grund der Buyback und Payment Garantien keinen großen Einfluss auf die Zinssätze hat, wie kannst Du dann Deine Rendite auf Twino erhöhen?

Twino Uebersicht Zinssaetze

Im Auto Invest findest Du unter den Zinssatz Einstellungen den Link “Zinssätze ansehen”. Nach dem Du auf den Link geklickt hast, zeigt Dir Twino die durchschnittlichen Zinssätze pro Land an.

Du siehst sehr schnell, dass es höhere Zinsen nur für Kredite aus Russland und Kasachstan gibt. Twino zeigt Dir einen Zins in der Fremdwährung (CE Rate, Currency Exchange Rate) und währungsbereinigt (Satz) an. Währungsbereinigt kriegst Du nur für Kredite aus Kasachstan höhere Zinsen (2 % Risikoprämie).

Wenn Dein Ziel eine maximale Rendite ist, solltest Du nur in Kredite aus Kasachstan investieren (nicht bzw. gar nicht empfehlenswert).

Kreditrating

Du solltest nur in Kredite mit dem Rating BuyBack” und PG investieren.

Währungseinfluss (Währungsrisiko)

Damit Du in Kredite aus Kasachstan investieren kannst, musst Du das Währungsrisiko akzeptieren.

Kreditstatus

Weiteres Renditepotenzial haben verzögerte und verlängerte Kredite, insbesondere wenn Du sie mit einem Abschlag auf dem Sekundärmarkt erwerben kannst. Du solltest Kredite mit dem Status Aktuell, Verlängert und Verzögert zulassen.

Zusammenfassung für risikobewusste Anleger

  • Maximaler Anlagebetrag pro Darlehen 10 €
  • Zinssatz minimal 14 % und maximal 16 %
  • Laufzeit minimal 0 Monate und maximal 3 Monate
  • Kredite vor allem aus Kasachstan
  • Kreditratings BuyBack und PG wählen
  • Währungseinfluss (Währungsrisiko) zulassen
  • Kredite mit Status Aktuell, Verlängert und Verzögert

Für risikobewusste Anleger könnte es sinnvoll sein, zwei Auto Invest Portfolios anzulegen.

Ein Portfolio investiert dann ausschließlich in Kasachstan und das andere Portfolio investiert in die übrigen Ländern. So könntest Du exakt steuern, wie viel Geld Du maximal in Kredite aus Kasachstan anlegen möchtest.

Wie du siehst, sind die Auswahlmöglichkeiten für risikofreudige Anleger auf Twino begrenzt. Risikofreudigere Anleger finden tendenziell eine breite Auswahl an riskanteren Krediten auf anderen P2P Plattformen, wie zum Beispiel auf Mintos* oder PeerBerry*.

Auto Invest Portfolio kontrollieren

Nachdem Du Dein erstes Auto Invest Portfolio angelegt hast, solltest Du der Plattform ein wenig Zeit lassen, um für Dich zu investieren. Da die Anzahl der vermittelten Kredite auf der Plattform schwankt, kann es mal länger dauern oder sehr schnell gehen.

In keinem Fall solltest Du ständig in Dein Portfolio schauen. Ein wenig Geduld musst Du mitbringen.

Auto Invest Portfolio investiert nicht

Häufig beklagen sich Investoren, dass die Auto Invest Funktion nicht richtig funktioniert. Meistens funktioniert die automatische Anlagefunktion ohne Probleme, nur wurden die Einstellungen zu eng gewählt.

Wenn Du ein Auto Invest Portfolio anlegst, wird Dir auf der rechten Seite angezeigt, wie viele Kredite, die Deinen Einstellungen entsprechen, in den letzten 30 Tagen vermittelt wurden.

Twino Auto Invest keine verfuegbaren Mittel

Falls Dir Twino anzeigt, dass keine Kredite vermittelt wurden, schau Dir nochmal Deine Einstellungen genau an, eventuell musst Du Deine Einstellungen anpassen.

Was tue ich wenn keine Kredite verfügbar sind?

Es kann passieren, dass zeitweise die Nachfrage auf Twino höher ist als das Angebot.

Unserer Meinung nach ist das ein gutes Zeichen, denn offensichtlich haben die Kredite eine hohe Qualität.

Wenn daraufhin die Zinsen nicht stark fallen, gibt es keinen Grund zur Panik. Beim Investieren in P2P Kredite kommt es nicht auf ein paar Tage an. Wir würden Dir zur Besonnenheit raten, denn typischerweise reagieren viele Investoren verärgert und stellen ihre Investments ein. Spätestens dann bleibt genug für Dich übrig.

Wie oft sollte ich mein Auto Invest Portfolio kontrollieren?

Das hängt von den Laufzeiten der Kredite in Deinem Auto Invest Portfolio ab. Nehmen wir an, dass die Kredite in Deinem Auto Invest Portfolio durchschnittlich 1,5 Monate laufen, dann solltest Du einmal im Monat Dein Portfolio kontrollieren.

Ein typischer Fall ist, dass sich die Zinssätze auf den Plattformen nach oben oder unten verschieben. Hast Du dann die Zinsspanne zu eng gewählt, kann Dein Portfolio für Dich in keine Kredite mehr investieren. Lösen kannst Du das Problem dann meistens, in dem Du die minimalen oder maximalen Zinssätze anpasst.