Mintos Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Zuletzt aktualisiert am 25 Februar 2021 von Silke

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Mintos Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Mintos* bietet seinen Investoren tausende von Krediten an. Kredite einzeln auszuwählen wäre nicht pragmatisch und sehr aufwendig. Aus diesem Grund bietet Mintos seinen Investoren die Möglichkeit an Auto Invest Portfolios anzulegen, mit denen sie vollautomatisiert in P2P Kredite investieren können.

Mehrere Auto Invest Portfolios ermöglichen es Dir, sehr gezielt Deine Anlagestrategie auf Mintos umzusetzen.

In diesem Beitrag erklären wir, wie Du ein Auto Invest Portfolio bei Mintos* anlegen kannst und es richtig einstellst.

Ein Auto Invest Portfolio anlegen

Willst Du ein Auto Invest Portfolio anlegen, klickst Du oben im Menü auf “Investieren” und anschließend auf den Button “+ Strategie hinzufügen”.

Mintos Auto Invest Portfolio anlegen

Danach kannst Du aus vier vordefinierten Auto Invest Portfolios wählen. Wir gehen davon aus, dass Du Deine eigenen Einstellungen vornehmen möchtest und weswegen Du “Benutzerdefiniert” auswählst, danach musst Du “Automatisiert” auswählen.

Mintos Auto Invest Darlehensanbahner

Danach zeigt Dir Mintos die Übersicht für ein neues Auto Invest Portfolio an. Zuerst werden Dir alle Darlehensanbahner (Kreditunternehmen) angezeigt.

Mintos Auto Invest weitere Einstellungen vornehmen

Unter den Darlehensanbahner findest Du die weiteren Einstellungen, wie Zinssatz und verbleibende Laufzeit.

Mintos Auto Invest verfügbare Kredite

Sehr vorteilhaft ist, dass Mintos Dir rechts im Bildschirm anzeigt, wie viele Kredite zum aktuellen Zeitpunkt angeboten werden, die Deinen Einstellungen entsprechen. So kannst Du schnell feststellen, ob Du Deine Einstellungen berichtigen solltest.

Mintos Auto Invest Portfolio richtig einstellen

Hinweis: Der Inhalt dieses Beitrags dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Die Angaben beruhen auf eigenen Erfahrungen und Finanzwissen. Jeder erfolgreiche Investor sollte sich ausgiebig informieren und seine eigenen Entscheidungen treffen, die auf die persönlichen Ziele zugeschnitten sind.

Das Auto Invest Portfolio ist standardmäßig so eingestellt, dass es ohne Einschränkungen in alle verfügbaren Kredite investieren würde.

Deswegen solltest du das Auto Invest Portfolio so einstellen, dass es Deiner persönlichen Anlagestrategie entspricht.

Folgende Einstellungen kannst Du vornehmen:

  • Währung: Währung der Kredite
  • Markt: Primärmarkt oder Sekundärmarkt (Zweitmarkt)
  • Darlehensanbahner: Darlehensanbahner in dessen Kredite investiert werden soll
  • Zinssatz: Minimaler und maximaler Zinssatz
  • Verbleibende Laufzeit: Laufzeit der Kredite in Monaten
  • Name der Strategie: Name des Auto Invest Portfolios
  • Maximale Investition pro Kredit: Wie viel maximal pro Kredit investiert wird
  • Reinvestieren: Ob reinvestiert werden soll
  • Kredite einschließen, in die bereits investiert wurde: Ob zusätzlich in bereits investiert Kredite, investiert werden soll
  • Diversifikation über mehrere Kreditgeber: Streuung des Kapitals über mehrere Darlehensanbahner (Kreditunternehmen)
  • Diversifikationseinstellungen: wie viel in % pro Darlehensanbahner maximal investiert werden soll

Auto Invest Portfolio richtig einstellen für konservative Anleger

Als konservativer Anleger sind Dir stabile Renditen und eine schnelle Verfügbarkeit des investierten Kapitals wichtig. Wie Du die Einstellungen Deines Auto Invest Portfolios wählen solltest, um Deine Anlageziele zu erreichen, zeigen wir Dir.

Auch wenn auf Mintos die meisten (oder so gut wie alle) Kredite mit Rückkaufverpflichtungen (früher Rückkaufgarantien) vermittelt werden, ist es sinnvoll, dass Du nicht blind einfach in alle Kredite investierst und Deine Investitionen sinnvoll auswählst.

Darlehensanbahner

Die wichtigste Einstellung bei Deinem Auto Invest Portfolio. Auf Mintos spielen die einzelnen Ratings der Kredite (Bewertung über die Kreditwürdigkeit) nur eine nachgelagerte Rolle. Viel wichtiger sind die Mintos Risk Scores der Darlehensanbahner. Sie geben Investoren klare Anhaltspunkte über die Kreditwürdigkeit der einzelnen Darlehensanbahner.

Für konservative Investoren ist deswegen zweckmäßig nur in Darlehensanbahner mit überdurchschnittlich guten Mintos Risk Scores zu investieren, die unserer Meinung nach zwischen 7 und 10 liegen.

Bei den Kreditarten macht es Sinn sich vor allem auf Kurzkredite und Konsumentenkredite zu konzentrieren. Für spezielle Kreditarten vertreten wir die Ansicht, dass es sinnvoller ist auf dafür vorgesehenen Plattformen zu investieren, wie zum Beispiel für Immobilienkredite auf EstateGuru.

Auch sollten konservative Anleger Länder ausschließen, die ihre Kredite nicht innerhalb der Europäischen Union vergeben. Damit können sie vermeiden sich speziellen Risiken auszusetzen, die bei Entwicklungsländern auftreten können (Großbritannien natürlich ausgenommen).

Abschließend macht es Sinn nur in Kredite von Darlehensanbahner zu investieren, die ihre Kredite mit Rückkaufverpflichtungen vermitteln und die Eintreibung von verzögerten Krediten den Darlehensanbahner zu überlassen.

Zinssatz

Grundsätzlich könntest Du den minimalen und maximalen Zinssatz so belassen. Es kann aber Sinn machen die Zinssätze anzupassen, um dadurch das Risiko weiter zu reduzieren.

Zinsen stehen in einem direkten Verhältnis mit der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers (bzw. Ratings eines Kredits). Je höher die Zinsen sind, desto niedriger ist das Rating des Kredits.

Wenn Du das eingegangene Risiko weiter reduzieren willst, macht es daher Sinn den maximalen Zinssatz auf 10 % - 12 % p.a. zu reduzieren.

Verbleibende Laufzeit

Je verfügbarer Dein Geld ist, desto besser. Daher solltest Du als Maximum einen Wert von 1 bis 3 Monaten wählen. So lange genug Kredite übrig bleiben, erscheint uns 1 Monat als sinnvoll.

Maximale Investition pro Kredit

10 € - 20 € maximale Investition pro Kredit haben sich bewährt, entsprechend solltest Du diese Einstellung anpassen.

Kredite einschließen, in die bereits investiert wurde

Um sicherzugehen, dass Du Deinen Anlagebetrag so weit wie möglich streuen kannst, solltest Du bei dieser Einstellung Nein wählen. Die Einstellung ist besonders relevant, wenn Du mehrere Auto Invest Portfolios angelegt hast.

Diversifikation über mehrere Kreditgeber

Als Einstellung solltest Du Ja wählen.

Diversifikationseinstellungen

Bei dieser Einstellung kannst Du festlegen, wie Du das Geld über die ausgewählten Darlehensanbahner verteilen möchtest. Es ist wichtig, dass Du Dein Geld wenigstens über 8 Darlehensanbahner verteilst, denn Darlehensanbahner können Pleite gehen.

Mintos Auto Invest Diversifikationseinstellungen

Du solltest auswählen, dass Du pro Darlehensanbahner den gleichen Betrag investieren möchtest, hierzu wählst Du aus “Angleichen”.

Zusammenfassung für konservative Anleger

  • Darlehensanbahner mit Mintos Risk Score 7 - 10, nur Kurzkredite und Konsumentenkredite, nur Länder aus der Europäischen Union, mit Rückkaufverpflichtung
  • Maximaler Zinssatz 10 % - 12 %
  • Verbleibende Laufzeit maximal 1 - 3 Monate (eher 1 Monat)
  • Maximale Investition pro Kredit 10 € - 20 €
  • Nicht in bereits investierte Kredite investieren
  • Über mehrere Darlehensanbahner diversifizieren
  • Bei den Diversifikationseinstellungen Angleichen auswählen

Auto Invest Portfolio richtig einstellen für risikobewusste Anleger

Risikofreudiger Anleger suchen bei P2P Krediten oft nach hohen zweistelligen Renditen. Wie Du Dein Auto Invest Portfolio einstellen solltest, um nachhaltig hohe Renditen auf Mintos zu erzielen, zeigen wir Dir.

Darlehensanbahner

Die wichtigste Einstellung in Deines Auto Invest Portfolios. Besonders wichtig auf Mintos sind die Mintos Risk Scores der Darlehensanbahner, die dafür stehen, wie kreditwürdig ein Darlehensanbahner ist.

Viele Investoren denken, dass je mehr Risiken sie eingehen, desto mehr Rendite könnten sie erwarten. Mit der Falschannahme investieren sie dann in die Darlehensanbahner mit den schlechtesten Mintos Risk Scores (bzw. Ratings).

Die Vergangenheit hat immer wieder gezeigt, dass sich die höchsten nachhaltigen Renditen mit Investitionen in Risikoklassen erzielen lassen, die dem Durchschnitt entsprechen oder leicht unter dem Durchschnitt liegen. Das würde auf Mintos* den Mintos Risk Scores 4 - 6 entsprechen.

Bei den Kreditarten kommen nur Kurzkredite und Konsumentenkredite in Frage, denn Investoren sollten sich auf die Stärker der Plattform konzentrieren.

Bei den Ländern schränken wir nur ein wenig ein, und schließen die exotischsten Länder aus. Das sind die Länder Albanien, Botswana, Kolumbien, Georgien, Indonesien, Kasachstan, Kenia, Kosovo, Mexiko, Moldawien, Nambia, Philippien, Süd Afrika, Vietnam und Sambia. Bei diesen Entwicklungsländern kann es zu politischen und volkswirtschaftlichen Entwicklungen kommen, die erhebliche Folgen für Investoren haben könnten, weshalb wir sie lieber ausklammern.

Es wird, wie auch bei den Einstellungen für einen konservativen Anleger, nur in Kredite mit Rückkaufverpflichtungen investiert.

Zinssatz

Als Zinssätze kannst Du minimal 13 % p.a. und maximal 15 % p.a. einstellen Auch 18 % halten wir als Maximum noch für vertretbar.

Verbleibende Laufzeit

Die verbleibende Laufzeit ist grundsätzlich davon abhängig, wie verfügbar Dein investiertes Kapital sein soll. Für längere Laufzeiten kannst Du mehr Zinsen erwarten, weswegen wir eine minimale Laufzeit von 0 Monaten und eine maximale Laufzeit von 12 Monaten (oder länger) für sinnvoll halten.

Du kannst auch eine minimale Laufzeit festlegen, wir haben aber festgestellt, dass bereits ab einer minimalen Laufzeit von 1 Monaten die Anzahl an verfügbaren Krediten stark zurückgeht.

Maximale Investition pro Kredit

Insbesondere bei einer etwas riskanteren Strategie, solltest Du maximal 10 € pro Kredit investieren, damit das Risiko, dass von einzelnen Krediten ausgeht, nicht zu hoch ist.

Kredite einschließen, in die bereits investiert wurde

Um so breit wie möglich zu diversifizieren, wählst Du Nein aus.

Diversifikation über mehrere Kreditgeber

Als Einstellung solltest Du Ja wählen.

Diversifikationseinstellungen

Ähnlich wie bei den Einstellungen für einen konservativen Anleger wählst Du als Einstellung Angleichen, um den Anlagebetrag gleichmäßig über die Darlehensanbahner zu verteilen. Es sollten mindestens 8 Darlehensanbahner sein, über die Du Dein Geld investierst.

Zusammenfassung für risikobewusste Anleger

  • Darlehensanbahner mit Mintos Risk Score 4 - 6, nur Kurzkredite und Konsumentenkredite, exotischsten Länder werden ausgeschlossen, mit Rückkaufverpflichtung
  • Maximaler Zinssatz 13 % - 18 % p.a.
  • Verbleibende Laufzeit minimal 0 Monate und maximal 12 Monate
  • Maximale Investition pro Kredit 10 €
  • Nicht in bereits investierte Kredite investieren
  • Über mehrere Darlehensanbahner diversifizieren
  • Bei den Diversifikationseinstellungen Angleichen auswählen

Auto Invest Portfolio kontrollieren

Nach dem Du Dein Auto Invest Portfolio angelegt hast, solltest Du es nach 2-3 Tagen kontrollieren. Manchmal bist Du auch noch am gleichen Tag voll investiert, an dem Du Dein Portfolio angelegt hast.

Es ist nicht zielführend, wenn Du stündlich in Dein Portfolio schaust. In Abhängigkeit von Deinen Einstellungen kann es manchmal etwas dauern, bis Dein Portfolio voll investiert ist.

Auto Invest Portfolio investiert (funktioniert) nicht

Immer wieder klagen Investoren auf Mintos darüber, dass ihr Auto Invest Portfolio nicht investiert. Schnell entsteht der Verdacht, dass die Auto Invest Funktion technisch nicht einwandfrei funktioniert.

Meistens lässt sich der eigentliche Grund sehr schnell finden. Auf der Plattform wurden keine Kredite angeboten, die den Einstellungen des Auto Invest Portfolios entsprechen.

Sollte Dein Auto Invest Portfolio über einen längeren Zeitraum nicht in neue Kredite investieren, solltest Du die Einstellungen überprüfen.

Wie oft sollte ich mein Auto Invest Portfolio kontrollieren?

Die Häufigkeit, mit der Du Dein Auto Invest Portfolio kontrollieren solltest hängt von der durchschnittlichen Laufzeit Deiner Kredite ab.

Liegt die durchschnittliche Laufzeit z.B. bei 1 Monat, macht es Sinn, wenn Du 1 - 2 Monat Dein Auto Invest Portfolio kontrollierst.