iuvo Group Auto Invest Portfolio anlegen und richtig einstellen

Zuletzt aktualisiert am 25 Februar 2021 von Reza

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iuvo Auto Invest Portfolio anlegen

Auf der Plattform iuvo* kannst Du vollautomatisch mit einem Auto Invest Portfolio in P2P Kredite investieren. Du bist nicht auf ein Portfolio beschränkt und kannst mehrere Portfolios anlegen. Für jedes Portfolio kannst Du genau einstellen, in welche P2P Kredite Du investieren möchtest und auch festlegen, ob zurückgeflossene Mittel aus Zinsen und Tilgungen erneut investiert werden sollen.

Die Einstellungen bei Deinem Auto Invest Portfolio sind wichtig. Legst Du falsche Einstellungen fest, investierst Du in P2P Kredite, in die Du gar nicht investieren wolltest. Im schlimmsten Fall fängt Dein Auto Invest Portfolio gar nicht erst an zu investieren.

Wir zeigen Dir in diesem Beitrag genau, wie Du ein Auto Invest Portfolio anlegst und die richtigen Einstellungen vornimmst.

Ein Auto Invest Portfolio anlegen

Um ein Auto Invest Portfolio anzulegen, klickst Du links im Menü auf “Autoinvest”, danach klickst Du auf den Button “Ein neues Portfolio für Automatische Kapitalanlage erstellen”.

IUVO Auto Invest Portfolio erstellen

Im Anschluss siehst Du alle Einstellungen, die Du für Dein Auto Invest Portfolio anlegen kannst. iuvo* trifft für Dich keine Voreinstellungen und bietet auch keine vordefinierten automatischen Anlageportfolios an. Du musst selbst Dein Auto Invest Portfolio einstellen.

iuvo Group Auto Invest Portfolio richtig einstellen

Hinweis: Der Inhalt dieses Beitrags dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Die Angaben beruhen auf eigenen Erfahrungen und Finanzwissen. Jeder erfolgreiche Investor sollte sich ausgiebig informieren und seine eigenen Entscheidungen treffen, die auf die persönlichen Ziele zugeschnitten sind.

Du kannst insgesamt 18 Einstellungen für Dein Auto Invest Portfolio vornehmen. Einerseits bietet Dir das viele Gestaltungsmöglichkeiten, andererseits kann Dich das auf den ersten Blick ein wenig verunsichern.

Folgende Einstellungen kannst Du vornehmen:

  • Portfolioname: Wie Dein Auto Invest Portfolio heißen soll
  • Anlegerkonto: Von welchem Konto investiert werden soll (und in welcher Währung)
  • Maximale Anlage in einem Kredit: Maximaler Betrag pro Kredit
  • Risikobewertung: In welche Ratings investiert werden soll (von A bis HR)
  • Restliche Raten: Wie viele Raten noch ausstehen
  • Beiträge bezahlt: Wie viele Zahlungen bereits geleistet wurden
  • Kredittyp: Kreditarten (Konsumentenkredite, Immobilienkredite und weitere)
  • Kredit Status: Fristgemäß oder verzögert
  • Rückkaufgarantie Tage: Nach wie vielen Tagen die Rückkaufgarantie greift
  • Neuverhandlung des Kredits: Verlängert oder nicht verlängert
  • Portfolioumfang: Anlagebetrag
  • Minimaler Kontenbestand: Minimaler Geldbetrag auf dem Anlagekonto
  • Zinssatz: Minimaler oder maximaler Zinssatz der Kredite
  • Ratentyp: In welchem Intervall Raten gezahlt werden
  • Verfügbar zum Anlegen: Kreditbetrag, der noch für Investitionen verfügbar ist
  • Land: Bulgarien, Spanien, Georgien, Lettland, Polen, Rumänien und Russland
  • Originator: In welche Kredite von Darlehensanbahnern investiert werden soll
  • Restlaufzeit: Wie lange die Kredite noch laufen

iuvo Auto Invest Portfolio Einstellungen für konservative Anleger

Du solltest Dein Auto Invest Portfolio so einstellen, dass Du mit möglichst stabilen Renditen und wenigen Verzögerungen bei den Krediten rechnen kannst. Auch Dein Geld sollte schnell verfügbar sein, ohne dass Du Preisabschläge in Kauf nehmen musst.

Die Rückkaufgarantie von iuvo* zahlt Investoren zwar ihr eingesetztes Kapital zurück, aber die nicht geleistet Zinsen werden nicht erstattet. Eine hohe Anzahl von zurück gekauften Krediten führt über die Zeit zu einem hohen Betrag an Zinsen, der Dir entgangen ist.

Auch wenn alle Kredite auf iuvo (Stand Februar 2021) mit Rückkaufgarantien vergeben werden, ist es wichtig, dass Du die Risiken von P2P Krediten im Blick hältst und sinnvolle Entscheidungen triffst.

Mit welchen Einstellungen Du in Kredite investieren kannst, die den Ansprüchen eines konservativen Investors gerecht werden, zeigen wir Dir.

Maximale Anlage in einem Kredit

Um in einen P2P Kredit zu investieren, musst Du auf iuvo* mindestens 10 € pro Kredit investieren. Bei Anlagebeträgen zwischen 5.000 - 10.000 € hat sich ein Mindestbetrag von 10 € - 20 € bewährt (je mehr Geld du anlegst, desto höher kann der Mindestbetrag sein). Hintergrund ist, dass Du Deine Anlagen in P2P Kredite soweit wie möglich streuen solltest.

Risikobewertung (Rating)

iuvo* unterteilt die vermittelten Kredite insgesamt in 6 Ratings A, B, C, D, E und HR (wobei A für sehr gut steht). iuvo gibt die Ausfallwahrscheinlichkeiten (in %) für das jeweilige Rating wie folgt an:

  • Rating A: 0 - 2 %
  • Rating B: 2 -10 %
  • Rating C: 10 - 18 %
  • Rating D: 18 - 25 %
  • Rating E: 25 - 35 %
  • Rating HR: über 35 %

Als konservativer Anleger solltest Du Dich auf Kredite mit den Ratings A und B konzentrieren.

Kredittyp

Zu Beginn hat sich iuvo auf Konsumentenkredite aus Bulgarien und Rumänien konzentriert. Auch heute noch machen Kredite aus Bulgarien einen sehr großen Anteil an den vermittelten Krediten aus.

Unserer Meinung nach ist es generell empfehlenswert, sich auf die Stärken einer Plattform zu konzentrieren. Da iuvo offensichtlich die längste Erfolgsbilanz mit der Vermittlung von Konsumentenkredite hat, solltest Du Deine Investitionen darauf ausrichten. Im Auto Invest Portfolio sind das die Kredittypen Kurzfristige Kredite und Personenkredite.

Kredit Status

Du solltest nur in Kredite mit dem Status Laufend investieren. Das sind Kredite, bei denen es zu keinen Verzögerungen gekommen ist.

Rückkaufgarantie Tage

Da Du für entgangene Zinsen auf iuvo* nicht durch die Rückkaufgarantie entschädigt wirst, würde es Sinn machen, hauptsächlich in Kredite mit Rückkaufgarantien zu investieren, die bereits nach 16 und 30 Tagen greifen. Praktisch gesehen macht das allerdings kein Sinn, weil die große Mehrheit (so gut wie fast alle) der Kredite mit Rückkaufgarantien angeboten werden, die erst nach 60 Tagen greifen.

Als Einstellung solltest Du deswegen 16, 30 und 60 Tage festlegen.

Neuverhandlung des Kredits

Bei dieser Einstellung kannst Du wählen, ob Du in Kredite investierst, die ihre Zahlungspläne wegen potenziellen Schwierigkeiten angepasst haben. Einige Kreditnehmer haben auf iuvo während der Corona Krise ihre Zahlungen gestundet.

Du solltest ohne Verlängerung auswählen.

Zinssatz

Das Kreditausfallrisiko auf iuvo* lässt sich gut über die Risikobewertung (Ratings) steuern, deswegen sind für die minimalen und maximalen Zinssätze keine Einstellungen notwendig.

Land

Als Länder kommen nur Länder innerhalb der Europäischen Union in Frage. Gerade bei Entwicklungsländern (oder Ländern mit einer schwächeren Volkswirtschaft) kann es zu unvorhersehbaren Ereignissen kommen, die Dich als Anleger hart treffen können.

Bei dieser Einstellung solltest Du nur die Länder Bulgarien, Spanien, Lettland und Polen auswählen.

Restlaufzeit

IUVO Restlaufzeit der Kredite Übersicht

Auf iuvo laufen ca. 50 % der vermittelten Kredite nicht länger als 6 Monate.

Bei einem kurzen Test haben wir uns angesehen, wie viele der gerade verfügbaren Kredite nur 1 Monat laufen. Von 22.365 Krediten blieben bei einer Laufzeit von 1 Monat noch 325 (ca. 1,5 %) übrig, bei 2 Monaten noch 1.656 (ca. 7 %) und bei 3 Monaten waren es noch 4.175 (ca. 18,5 %).

Ab einer Laufzeit von 3 Monaten blieben genug Kredite übrig, die gute Ratings hatten und innerhalb der Europäischen Union vergeben wurden.

Wir halten daher eine Laufzeit von bis zu maximal 3 Monaten für sinnvoll. 4 Monate wären auch noch im Rahmen.

Zusammenfassung für konservative Anleger

  • Maximale Anlage in einem Kredit 10 € - 20 € in Abhängigkeit vom gesamten Anlagebetrag
  • Risikobewertung (Ratings) nur Kredite mit den Ratings A und B
  • Kredittyp nur Konsumentenkredite (Kurzfristige Kredite und Personenkredite)
  • Nur Kredite mit Status Laufend
  • Rückkaufgarantien, die nach 16, 30 und 60 Tagen greifen
  • Keine Kredite bei denen es eine Neuverhandlung gab
  • Nur Kredite innerhalb der Europäischen Union
  • Minimale 0 Monate und maximal 3 Monate Restlaufzeit

Die richtigen Einstellungen für risikofreudige Anleger

Wenn Du auf der Suche nach hohen zweistelligen Renditen bist, kann Dir iuvo* sehr viele Kredite anbieten. Beim Investieren mit höheren Risiken ist es wichtig, dass Du nicht von zu vielen Kreditausfällen aus der Bahn geworfen wirst.

Mit welchen Einstellungen Du als risikofreudiger Anleger Dein Auto Invest Portfolio anlegen könntest, schauen wir uns gemeinsam an.

Maximale Anlage in einem Kredit

Insbesondere bei einer risikofreudigen Strategie ist es wichtig, dass Du nicht von einzelnen Kreditausfällen zu hart getroffen wirst. Auf iuvo kommt die Besonderheit hinzu, dass Du für zurückgekaufte Kredite keinen Ausgleich bekommst. Viele zurück gekaufte Artikel werden deswegen mit Sicherheit Deine Rendite schmälern. Um das Risiko, dass von einzelnen Krediten ausgeht, zu begrenzen, solltest Du nur minimal 10 € pro Kredit investieren.

Risikobewertung (Rating)

Unter vielen Anlegern hat sich die falsche Annahme etabliert, dass mehr Risiko, immer zu mehr Rendite führt. Aber das ist einfach nicht richtig. Das lässt sich mit dem abnehmenden Grenznutzen erklären. Demnach führt ab einem gewissen Punkt mehr nicht automatisch zu mehr, im Extrem führt immer mehr, sogar zu immer weniger. 

Erfahrungen auf anderen Plattformen (und mit zum Beispiel Anleihen) haben bestätigt, dass Investoren die höchsten risikoadjustierten Renditen (Verhältnis Rendite / Risiko) für Kredite mit mittleren Ratings erhalten.

Angelegter Betrag pro RatingIUVO Übersicht Ratings mit Fokus auf Ratings C und D

Auf iuvo* solltest Du demnach vor allem in Kredite mit den Ratings C und D investieren.

Kredittyp

iuvo kann die längste Erfolgsbilanz mit Konsumentenkrediten vorweisen. Die Plattform ist mit diesem Kredittyp groß geworden. Wir würden Dir empfehlen, überwiegend in Konsumentenkredite zu investieren. Ergänzend kannst Du auch in andere Kreditarten investieren.

Kredit Status

Du solltest in Kredite mit dem Status Laufend und in Verzug investieren. Dann investierst Du auch in Kredite, die mit Abschlägen (Rabatten) angeboten werden und kannst so ein weiteres Renditepotenzial ausnutzen.

Rückkaufgarantie Tage

Die überwältigende Mehrheit der Kredite auf der Plattform wird mit einer Rückkaufgarantie vermittelt, die nach 60 Tagen greift. Konsequenterweise kannst Du auf 16, 30 und 60 Tage einstellen.

Neuverhandlung des Kredits

Du kannst in Kredite mit und ohne Verlängerung investieren.

Zinssatz

Da Du unter Risikobewertung (Rating) Einstellung festgelegt hast, dass Du nur in Kredite mit den Ratings C und D investierst, hast Du indirekt auch die Zinssätze festgelegt. Die Einstellung kann entsprechend frei gelassen werden.

Land

Du kannst und solltest in alle Länder investieren. Gerade Kredite aus Entwicklungsländern bieten teilweise doppelt so hohe Zinsen wie die gleichen Kredite, die in Ländern mit starken Volkswirtschaften vermittelt wurden.

Es wäre nicht empfehlenswert, nur in die Länder mit den höchste Zinssätzen zu investieren, damit würdest Du ein sehr konzentriertes Risiko eingehen.

Restlaufzeit

Du kannst erwarten, dass Du für Kredite, die längere Laufzeiten haben, höhere Zinsen erhältst. Um davon zu profitieren, solltest Du als minimale Restlaufzeit 6 Monate festlegen.

Ähnlich wie bei den Risikobewertungen (Ratings) gilt auch bei den Laufzeiten, dass es die höchsten risikoadjustierten Renditen für Kredite mit mittleren Laufzeiten gibt. Eventuell macht es daher Sinn, als maximale Laufzeit 12 oder 16 Monate festzulegen.

Für den Fall, dass Du schnell an Dein eingesetztes Kapital kommen musst, kannst Du die Kredite auf dem Sekundärmarkt verkaufen.

Zusammenfassung für risikofreudige Anleger

  • Maximale Anlage in einem Kredit 10 €
  • Risikobewertung (Ratings) nur Kredite mit den Ratings C und D
  • Kredittyp hauptsächlich Konsumentenkredite (Kurzfristige Kredite und Personenkredite)
  • Kredite mit Status Laufend und in Verzug
  • Rückkaufgarantien mit 16, 30 und 60 Tagen
  • Kredite mit und ohne Neuverhandlung
  • Krediten aus Entwicklungsländern (eventuell übergewichten) und der Europäischen Union
  • Minimale Restlaufzeit 6 Monate und maximal 12 bis 16 Monate.

Auto Invest Portfolio kontrollieren

Dein Auto Invest Portfolio wird sofort mit dem Investieren anfangen, nachdem Du es angelegt hast. Es kann sein, dass Du innerhalb kürzester Zeit Deinen Anlagebetrag angelegt hast. Das hängt von Deinen Einstellungen ab und wie viele Kredite Deinen Einstellungen entsprechen.

Wenn es ein wenig länger dauert, solltest Du nicht gleich in Panik geraten. Eventuell sind gerade nicht so viele Kredite auf der Plattform verfügbar oder Du hast Deine Einstellungen so gewählt, dass zu erwarten ist, dass es ein wenig dauern wird, bis Dein Anlagebetrag voll angelegt ist.

Auto Invest Portfolio investiert nicht

Teilweise klagen Investoren darüber, dass ihr Auto Invest Portfolio nicht funktioniert, da es nicht investiert. Dieses Problem lässt sich oft lösen, indem die Einstellungen angepasst werden.

Du kannst Dir alle verfügbaren Kredite auf iuvo* unter dem Punkt “Primärmarkt“ ansehen. Dort kannst Du fast die gleichen Angaben wie in Deinem Auto Invest Portfolio machen.

IUVO Primärmarkt falsch eingestellt

Willst Du zum Beispiel ein konservatives Auto Invest Portfolio anlegen, das nur in Kredite aus Europäischen Ländern mit Ratings A und B investierst, und stellst eine Rendite von minimal 15 % p.a. ein, werden Dir keine Kredite angeboten.

IUVO Ürimärmarkt keine Kredite verfügbar

Sollte Dein Auto Invest Portfolio nicht investieren, kannst Du mit dem Primärmarkt schnell testen, wie Du Deine Einstellungen anpassen musst, damit Dein Auto Invest Portfolio anfängt für Dich zu investieren.

Falls Dir zu wenige Kredite oder gar keine Kredite angezeigt werden, musst Du Deine Einstellungen anpassen.

Wie oft sollte ich mein Auto Invest Portfolio kontrollieren?

Die Häufigkeit, mit der Du Dein Auto Invest Portfolio überprüfen solltest, hängt von der durchschnittlichen Laufzeit der Kredite in Deinem Portfolio ab.

Bei einer durchschnittlichen Laufzeit von 2 Wochen, solltest Du Dein Portfolio entsprechend alle 2 Wochen ansehen. Bei einem Monat solltest Du Dein Portfolio 1 mal im Monat kontrollieren.

Wenn Du so wenig Aufwand wie möglich mit Deinem Auto Invest Portfolio haben möchtest, vergiss nicht die Einstellung zu aktivieren, dass zurückgeflossene Gelder automatisch wieder angelegt werden sollen.