Sofortkredit

Zuletzt aktualisiert am 07 Februar 2021 von Reza

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Sofortkredit

Ein Sofortkredit wird häufig auch als Expresskredit oder Blitzkredit bezeichnet.

Dabei versprechen die Banken eine schnelle Entscheidung und auch eine schnelle Auszahlung des Kredits.

In diesem Zusammenhang gibt es dann verschiedene Ansichten, was ein Sofortkredit ist.

Einige Banken verstehen unter einem Sofortkredit einen Kredit der zwar schnell entschieden wird, die Auszahlung kann aber 1-3 Tage dauern.

Andere Banken wiederum bezeichnen einen Kredit nur als Sofortkredit, wenn auch eine taggleiche Auszahlung möglich ist.

Wie kommen die Banken zu einer so schnellen Entscheidung?

Bei einem Sofortkredit gibst Du der Bank online Zugang zu deinen Kontoauszügen, die von der Bank automatisch ausgewertet werden.

Die Banken fragen dann noch Deine SCHUFA ab und wenn es dort keine Negativmerkmale gibt, steht einem Kredit nichts im Wege.

Abschließend wirst Du Dich noch legitimieren müssen. Damit das besonders schnell geht, wirst Du in der Regel ein Videoverfahren nutzen (VideoIdent).

Insofern die Bank eine taggleiche Auszahlung anbietet, musst Du dafür Deinen Kredit am Vormittag beantragen.

Falls Du Deinen Antrag erst am Abend beantragst, so bekommst Du den Kredit voraussichtlich am nächsten Tag ausgezahlt.

Solltest Du Dein Konto bei der Bank haben, wo Du den Kredit beantragt hast, so ist es möglich, dass Dir der Kredit bereits in wenigen Minuten auf Dein Konto gebucht wird.

Eine Legitimierung ist dann natürlich nicht notwendig.

Auch wenn die Aussicht auf einen Sofortkredit sehr verlockend ist, würden wir Dir raten nicht übereilt einen Kredit abzuschließen.

In jedem Fall solltest Du verschiedene Kredite miteinander vergleichen, denn dadurch kannst Du einige Kosten sparen.

Ein Sofortkredit unterscheidet sich von anderen Krediten nur durch die schnelle Beantragung.

Die Zinsen von einem Sofortkredit sollten denen von einem normalen Ratenkredit entsprechen.

Der ganze Vorgang läuft digital ab. 

Ein Sofortkredit macht für Dich insbesondere dann Sinn, wenn Dich unerwartete Zahlungen treffen und Du schnell Geld benötigst. Sonst hat ein Sofortkredit gegenüber einem üblichen Kredit keine direkten Vorteile.

Online Kredit sofort aufs Konto auszahlen lassen

Suchst Du nach einem Kredit, der Dir nach Annahme des Kreditantrags sofort auf Dein Konto gutgeschrieben wird, so müssen wir Dich enttäuschen.

Selbst die schnellsten Anbieter können einen Kredit nur am gleichen Tag oder am darauf folgenden Tag auszahlen.

Eine Ausnahme hiervon ist, wenn Du den Kredit von der Bank bekommst, wo Du auch Dein Girokonto hast.

Dann ist es möglich einen Kredit innerhalb von Minuten ausgezahlt zu bekommen, nach dem die Bank Dir den Kredit genehmigt hat. Das setzt aber voraus, dass Deine Bank überhaupt (online) Sofortkredite anbietet.

Die Bedingung für eine taggleiche Auszahlung ist oft, dass Du Deinen Kreditantrag am Morgen (Vormittag) gestellt hast.

Wurde der Antrag dann auch zeitnah bestätigt und Du hast Dich online über VideoIdent legitimiert, dann ist eine taggleiche Auszahlung auf Dein Konto möglich.

Die Voraussetzung für eine so schnelle Auszahlung ist meistens, dass Du keine Negativmerkmale in Deiner SCHUFA hast.

Ebenfalls sind Kredite, die so schnell ausgezahlt werden, oft in ihrer Höhe begrenzt.

Falls Du also eine hohe Kreditsumme aufnehmen möchtest, musst Du auch damit rechnen, dass es eher 3 bis 5 tage dauert.

Der Anbieter easyCredit wirbt zum Beispiel mit einem Blitzkredit bis 25.000 €, der am nächsten Werktag ausgezahlt werden kann.

Höhe Kredite können eher 3 bis 5 tage in Anspruch nehmen.

Einkommensnachweis

Normalerweise sind Banken dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen.

Das tun sie in der Regel mit einer Abfrage der SCHUFA (oder Ähnliches) und in dem sie Deine Einkommensnachweise anfragen.

Bei einem Sofortkredit wird dieser Vorgang beschleunigt, da du der Bank online Zugang zu Deinen Kontoumsätzen gibst.

Falls Du mehrere Girokonten hast, solltest Du natürlich der Bank das Girokonto nennen, mit der sie am ehesten Dein Einkommen und Deine Ausgaben bestimmen kann.

Eventuell musst Du auch mehrere Konten beim Antrag angeben.

Sofort Kleinkredit (Minikredit) aufnehmen

Du möchtest einen Kleinkredit (Minikredit) aufnehmen?

Kleinkredite liegen in der Regel bei Kreditsummen zwischen 500 € und 1.500 €. Sie laufen 1 bis 3 Monate.

Normalerweise solltest Du für so niedrige Beträge keinen Kredit benötigen. Für so niedrige Beträge und Laufzeiten solltest Du Dispositionskredite nutzen.

Falls Dein Dispositionskredit allerdings ausgeschöpft ist (oder Du keinen Dispo von der Bank erhältst), dann können Minikredite für Dich Sinn machen.

Folgende Vorteile bieten Dir Minikredite:

  • Sehr schnelle Zusage und Auszahlung
  • Kreditwürdigkeit (auf Grund der niedrigen Kredithöhe und Laufzeit) weniger relevant
  • SCHUFA spielt zwar eine Rolle, aber weit weniger als bei üblichen Ratenkrediten
  • Teilweise gibt es Anbieter, die keine Einkommensnachweise verlangen
  • Zweckfrei (keine Angaben zur Verwendung)

Und die Nachteile sind:

  • Teilweise sehr hohen Zinsen im Vergleich zu Ratenkrediten
  • Nur kleine Beträge können aufgenommen werden
  • Sehr kurze Laufzeiten

Ein Kleinkredit macht also wirklich nur dann Sinn für Dich, wenn Du sehr schnell einen bestimmten Betrag brauchst.

Das können zum Beispiel teure Reparaturen oder unerwartete Rechnungen sein.

Sofort Kredit ohne SCHUFA erhalten

Die von den Banken angebotenen Sofortkredite richten sich vor allem an potentielle Kunden, bei denen für die Bank auf den ersten Blick alles passt. 

Banken möchten vor allem Kreditnehmer, die sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und keine Negativmerkmale in der SCHUFA haben.

Wenn daneben nicht bereits weitere Kredite laufen, zum Beispiel für eine Baufinanzierung, können die Banken sehr schnell einen Kredit vergeben.

Bei so einem potentiellen Kreditnehmer können Banken ohne aufwendige Analysen schnell einschätzen, wie wahrscheinlich eine Rückzahlung des Kredits inklusiver Zinsen ist.

Negativmerkmale stellen also ein großes Hindernis für Dich da, wenn Du einen Sofortkredit aufnehmen möchtest. Banken sehen Negativmerkmale als starkes Warnsignal, dass Du Deinen Kredit eventuell nicht ganz oder nur teilweise zurück bezahlst.

Solltest Du mehrere Negativmerkmale in der SCHUFA haben, so wird es für Dich nicht möglich sein bei einer seriösen Bank einen Sofortkredit zu erhalten. 

Genauso scheuen Banken aufwendige Rechtsstreitigkeiten und reagieren daher sehr sensibel auf Negativmerkmale in der SCHUFA.

Wenn Du also trotz SCHUFA einen Kredit aufnehmen möchtest, so bleibt Dir voraussichtlich nichts anderes übrig als erst einmal Deine Schulden zurückzuzahlen und Deine Finanzen in Ordnung zu bringen.

Eine kleine Ausnahme hierbei sind Kleinkredite (Minikredite), die teilweise sogar ohne Einkommensnachweise vergeben werden.

Die SCHUFA wird zwar abgefragt, aber Negativmerkmale haben nicht so ein hohes Gewicht wie bei einem üblichen Ratenkredit.

500 Euro Kredit sofort aufs Konto auszahlen lassen (ohne SCHUFA)

Auch ohne SCHUFA ist es mittlerweile möglich kleinere Kreditbeträge aufzunehmen.

Verschiedene Anbieter haben sich auf Minikredite konzentriert, bei denen sie Kredite bis zu 1.000 € bis 1.500 € für 1 bis 3 Monate verleihen.

Bei dem Anbieter Ferratum Bank hast Du zum Beispiel die Möglichkeit Dir 500 € zu leihen für eine Kreditlaufzeit von 1 bis 2 Monate.

Die Bank ist dafür bekannt, sehr unbürokratisch und schnell die Kreditwürdigkeit von potentiellen Kunden zu prüfen. Eine SCHUFA-Anfrage wird allerdings auch von dieser Bank durchgeführt.

Solltest Du in Deiner SCHUFA keine harten Negativmerkmale haben (z.B. Privatinsolvenz) so sind Deine Chancen gut einen Kleinkredit von der Bank zu erhalten.

Vergiss aber bitte nicht, dass Minikredite im Vergleich zu üblichen Krediten hohe Zinsen verlangen und auch nur niedrige Beträge und kurze Laufzeiten zulassen.

Falls Du Dich für so einen Kredit interessiert, weil Du Deine ganzen anderen Optionen ausgereizt hast, würden wir Dir empfehlen erst einmal Deine Finanzen zu ordnen.

Alle seriösen Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen. 

Wenn also keine Bank mehr Dir einen richtigen Kredit gibt, wollen die Banken Dich damit nicht schikanieren, vielmehr sollst Du geschützt werden.

Sollten sonst Deine Finanzen völlig in Ordnung sein und Du möchtest einfach unkompliziert einen kleinen Kredit aufnehmen, dann kannst Du einen Kleinkredit über 500 € ohne Bedenken aufnehmen.