Kredit trotz SCHUFA

Zuletzt aktualisiert am 07 Februar 2021 von Reza

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Kredit trotz SCHUFA

Wenn Du einen Kredit beantragen möchtest, so wirst Du an der SCHUFA nicht vorbeikommen.

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunftei. Sie speichert Informationen über Personen.

Die SCHUFA hält dabei verschiedene Merkmale fest: Neutrale Merkmale und auch negative Merkmale.

Zum Beispiel wird eine Bank der SCHUFA melden, dass Du ein Konto bei ihr hast. Dabei handelt es sich um ein neutrales Merkmal.

Die SCHUFA wird auch tendenziell davon Kenntnis nehmen, wenn ein Inkasso-Verfahren gegen Dich läuft, was je nach Verfahren als leichtes Negativmerkmal gewertet wird. Kannst Du aber zum Beispiel Deinen Ratenkredit nicht mehr bedienen oder drohst in die Privatinsolvenz zu rutschen, so ist das ein hartes Negativmerkmal.

Die Banken in Deutschland sind gesetzlich dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen, bevor sie einen Kredit genehmigen. Damit sollen Kreditnehmer und Banken geschützt werden.

Basierend auf den Informationen, die der SCHUFA über eine Person vorlegen, berechnet die SCHUFA dann eine SCHUFA-Score.

Desto höher Deine SCHUFA-Score ist, desto höher ist Deine Wahrscheinlichkeit auf eine positive Kreditzusage. Das Gleiche gilt konsequenterweise in die andere Richtung.

Wer also nach einem Kredit “trotz SCHUFA” sucht, hat in den meisten Fällen Negativmerkmale in der SCHUFA.

Kredit trotz negativer SCHUFA erhalten

Kannst Du also einen Kredit erhalten, obwohl Du negative SCHUFA Einträge hast?

Das kommt auf zwei Punkte an:

  • Anzahl der negativen Merkmale in Deiner SCHUFA.
  • Handelt es sich um weiche, mittlere oder harte Negativmerkmale.

Jede Bank agiert dabei unterschiedlich, wie sie mit Negativmerkmalen umgeht.

Manche Banken lehnen bereits ab einem negativen Merkmal jeden Kredit ab.

Andere Banken wiederum können mit 1 bis 2 weichen Negativmerkmalen leben.

Neben einem Inkassoverfahren gehört zum Beispiel auch ein gekündigter Mobilfunkvertrag durch den Anbieter zu den weichen Negativmerkmalen. Die Kündigung durch den Anbieter geht auch oft mit einem Inkassoverfahren einher.

Hast Du allerdings mittlere bis schwere Negativmerkmale in der SCHUFA, so sinken Deine Chancen auf einen Kredit.

Du kannst allerdings Deine Chancen wieder steigen, wenn jemand für Dich bürgt.

Andernfalls bleiben Dir sonst nur noch zwei Alternativen:

  1. Du musst deine SCHUFA-Score verbessern: Hierzu solltest Du Deine Finanzen in Ordnung bringen und Geduld haben. Die SCHUFA speichert verschiedene Merkmale im Durchschnitt 3 bis 5 Jahre. erst nach der Löschung dieser Merkmale wird sich Deine Score verbessern und Du hast realistische Chancen auf einen Kredit.
  2. Du schließt einen Kredit ohne SCHUFA ab: Diese Kredite werden auch als “Schweizer Kredite” oder “Liechtensteiner Kredite” bezeichnet. Diese Kredite werden von Anbietern aus den jeweiligen Ländern vergeben. Dabei spielen Deine SCHUFA-Score und auch Deine Merkmale in der SCHUFA keine Rolle.

Kredit ohne SCHUFA aufnehmen

Banken aus Liechtenstein und in der Schweiz vergeben Kredite, ohne sich vorher Deine SCHUFA anzusehen.

In diesem Fall werden sie trotzdem eine Bonitätsprüfung (Prüfung Kreditwürdigkeit) durchführen.

Bei einem seriösen Anbieter wirst Du also nie um eine Prüfung Deiner Kreditwürdigkeit herumkommen. 

In den meisten Fällen fällt bei Krediten ohne SCHUFA die Bonitätsprüfung noch strenger aus, weil keine Informationen aus der SCHUFA vorliegen.

Wie kannst Du seriöse Anbieter von unseriösen Anbietern unterscheiden?

Unseriöse Anbieter verdienen ihr Geld in dem sie von Dir unverschämt hohe Gebühren verlangen. Das fängt bereits bei dem Kreditantrag an.

Der Anbieter verlangt bereits Gebühren dafür, dass er sich Deinen Kredit überhaupt anschaut.

Manche Anbieter gehen so weit, dass sie Dir die Vertragsunterlagen nur gegen eine Nachnahmegebühr zusenden. Darauf solltest Du Dich auf gar keinen Fall einlassen.

Für folgende Leistungen solltest Du daher vorab auf gar keine Fall bezahlen:

  • Vermittlung von einem Kredit (inklusive Vergleich),
  • Kosten für den Versand von Unterlagen oder für eine teure Hotlines,
  • Sonstige Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen und Beteiligungen

Kredit aus dem Ausland ohne SCHUFA Abfrage

Wenn Du Dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, musst Du mit folgenden Nachteilen rechnen:

  • Hohe Zinsen: Einen Kredit ohne SCHUFA lassen sich die Auslandsbanken teuer bezahlen. Die Zinsen liegen oft sogar über denen für Dispositionskredite.
  • Geringe Kreditsumme: Die möglichen Kreditsummen sind wesentlich geringer als bei Krediten mit SCHUFA
  • Kürzere Laufzeiten: Auch die Laufzeiten sind oft wesentlich kürzer und unflexibler als bei Krediten mit SCHUFA
  • SCHUFA-Eintrag: Kommt es zu Problemen bei dem Kredit ist es möglich, dass Du am Ende einen negativen SCHUFA Eintrag erhältst. Die SCHUFA nutzt selbst weitere Register und kann dadurch von Deinem Kredit erfahren.

Ohne Einkommensnachweis

Nur weil die Banken im Ausland auf Informationen von der SCHUFA verzichten, bedeutet das nicht, dass sie ganz auf eine Prüfung Deiner Kreditwürdigkeit verzichten.

Das genaue Gegenteil ist der Fall.

Du musst damit rechnen, dass noch strenger geprüft wird als bei einem Kredit mit SCHUFA.

Viele Banken erwarten zum Beispiel die letzten zwei Einkommensnachweise von Dir, damit sie Dir einen Kredit geben.

Bei einer Bank im Ausland, die ohne SCHUFA arbeitet, ist es gut möglich, dass sie Dich nach weiteren Nachweisen fragen wird.

Daher musst Du bei einem seriösen Anbieter immer damit rechnen, dass nach Einkommensnachweise gefragt wird.

Kann ich einen Kredit in 1 Stunde auf mein Konto ausgezahlt bekommen ohne SCHUFA?

Mittlerweile gibt es vereinzelte Anbieter, die Dir innerhalb von 1 Stunde einen Kredit zusagen und auch per Blitzüberweisung auszahlen.

Einer dieser Anbieter ist VEXCASH aus Berlin.

Es wird offen damit geworben, dass es möglich ist sich einen Betrag bis 1.000 € zu leihen, selbst bei negativer SCHUFA. Es sind bis 3.000 € möglich, vorausgesetzt Du hast Dir dort schon mal Geld geliehen.

Der Betrag ist dann innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen, wobei es auch Optionen gibt das Geld erst in 60 oder 90 Tagen zurückzuzahlen.

Eine SCHUFA Anfrage wird trotzdem durchgeführt, denn Banken sind dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen.

Genau genommen handelt es sich bei solchen Krediten nicht um Ratenkredite im eigentlichen Sinne.

Kredit für Selbstständige ohne SCHUFA

Banken bevorzugen es fest angestellten Menschen einen Kredit zu geben.

Bei Angestellten ist, nach Ablauf der Probezeit, mit einem konstanten Monatslohn zu rechnen, was die Risikokalkulation der Banken vereinfacht. Bei Selbstständigen hingegen können die Einnahmen schwanken und daher wird die Bank oft nach zusätzlichen Sicherheiten fragen.

Kannst Du der Bank diese nicht bieten, so kommt kein Kredit zustande.

Solltest Du selbstständig sein, so wird es für Dich leider viel schwieriger sein einen Kredit von der Bank zu erhalten.

Kommen dann noch Negativmerkmale aus der SCHUFA hinzu, so wird eine Kreditzusage nahezu unmöglich.

Glücklicherweise haben sich in den letzten Jahren P2P Plattformen etabliert, auf der auch Selbstständige einen Kredit erhalten können.

So wirbt zum Beispiel die P2P Plattform auxmoney damit, dass sie bei einer Kreditentscheidung alle Kriterien berücksichtigt und nicht nur auf die SCHUFA schaut.

Ganz ohne SCHUFA geht es auf der genannten Plattform allerdings auch nicht, denn Deine SCHUFA wird ebenfalls bei der Kreditentscheidung berücksichtigt. Laut auxmoney werden bis zu 300 Kriterien berücksichtigt. Deine SCHUFA-Score ist dabei also nur ein Kriterium unter 299 anderen.

Auf diesen P2P Kreditmarktplätzen musst Du aber auch damit rechnen hohe Zinsen bezahlen zu müssen, wenn Deine Kreditwürdigkeit eher am unteren Ende eingestuft wird.

Aber im Vergleich zu einer Bank hast Du zumindest die realistische Chance einen Kredit zu erhalten, trotz Negativmerkmale in Deiner Schufa.